Pinjaman apa saja yang masuk BI checking jadi pertanyaan penting sebelum Anda mengajukan pinjaman. Pasalnya, riwayat pinjaman Anda akan terekam dalam sistem BI checking dan memengaruhi apakah pinjaman anda berikutnya.

Dikutip dari OJK, BI checking adalah istilah umum untuk layanan informasi debitur yang kini dikelola oleh OJK melalui SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan). Sistem ini mencatat seluruh aktivitas kredit dari jumlah pinjaman hingga status tunggakan.

Jadi, penting bagi Anda untuk memahami pinjaman apa saja yang masuk ke dalam BI checking, untuk lebih lengkapnya simak informasi berikut ini.

Apa itu Skor BI Checking?

Sumber: OJK

Penting bagi anda untuk memhami apa itu skor BI Checking?  Dalam dunia perbankan, skor BI checking ini disebut juga sebagai kolektibilitas kredit yang mencatat semua aktivitas kredit anda.

Menurut DJKN Kemenkeu, kolektibilitas kredit dibagi menjadi 5 kategori:

Skor 1: Kredit Lancar

Debitur selalu membayar cicilan pokok dan bunga tepat waktu tanpa keterlambatan. Ini adalah skor terbaik yang mencerminkan riwayat kredit yang sehat dan disiplin.

Skor 2: Kredit Dalam Perhatian Khusus (DPK)

Debitur pernah mengalami keterlambatan pembayaran antara 1 hingga 90 hari. Meski masih bisa ditoleransi, kondisi ini menjadi sinyal awal perlunya perhatian dalam pengelolaan kredit.

Skor 3: Kredit Tidak Lancar

Terdapat tunggakan cicilan selama 91 hingga 120 hari. Kondisi ini mulai menunjukkan adanya risiko gagal bayar yang signifikan dan perlu penanganan lebih serius.

Skor 4: Kredit Diragukan

Debitur tercatat menunggak selama 121 hingga 180 hari. Skor ini mencerminkan kemampuan membayar yang sangat rendah dan tingkat risiko yang tinggi bagi pemberi pinjaman.

Skor 5: Kredit Macet

Tunggakan telah melebihi 180 hari. Debitur masuk dalam daftar hitam dan kemungkinan besar akan sulit mendapatkan pengajuan kredit baru

Pinjaman Apa Saja yang Masuk BI Checking?

Sumber: Pexels

Sebelum ajukan kredit, penting bagi anda untuk memahami jenis pinjaman apa saja yang akan tercatat di BI Checking.

Beberapa jenis pinjaman secara otomatis tercatat dalam BI Checking atau sekarang dikenal sebagai SLIK OJK, yang digunakan untuk menilai kelayakan kredit calon debitur.

Mengutip dari MetroTV News, berikut adalah jenis pinjaman yang masuk BI Checking:

• Kredit Pemilikan Rumah (KPR): Semua pengajuan KPR dari bank konvensional maupun syariah pasti masuk catatan SLIK.
• Kredit Kendaraan Bermotor (KKB): Kredit kendaraan motor maupun mobil yang akan terpantau dalam sistem BI Checking.
• Kredit Tanpa Agunan (KTA): Karena pinjaman tidak memakai jaminan, KTA menjadi fokus pemantauan lembaga keuangan.
• Kartu Kredit : Seluruh penggunaan dan pembayaran kartu kredit akan tercatat secara berkala ke OJK.
• Pinjaman dari Lembaga Pembiayaan (Multifinance): Termasuk leasing atau pembiayaan non-bank seperti pembelian barang elektronik secara cicilan.
• Pinjaman Online (Fintech Lending) Jika fintech terdaftar di OJK dan tergabung dalam AFPI, data peminjamannya juga akan masuk ke SLIK.
• Kredit Usaha Rakyat (KUR) Program pinjaman UMKM yang disalurkan melalui bank juga tercatat di sistem BI Checking.

Menurut AFPI (Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia), kini banyak penyedia pinjaman online yang juga terhubung dengan SLIK OJK, sehingga seluruh data dan aktivitas kredit  Anda akan terlapor otomatis.

Bagaimana Cara Cek Skor BI Checking?

Ingin tahu apakah nama Anda masuk daftar hitam BI Checking atau punya skor bagus? Tenang, cara cek skor BI Checking sekarang sangat mudah, bahkan bisa dilakukan secara online melalui layanan SLIK OJK.

Berikut cara cek skor BI checking:

1. Akses situs resmi OJK di https://idebku.ojk.go.id
2. Pilih menu Permintaan IDeb.
3. Isi data pribadi dan unggah dokumen seperti KTP dan NPWP (jika diperlukan).
4. Tunggu verifikasi email dari OJK.
5. Jika berhasil, Anda akan menerima email mengenai laporan skor kredit atau IDeb (Informasi Debitur).

Mengapa Menjaga Skor BI Checking Itu Penting?

Kalau Anda pernah atau sedang mengajukan pinjaman, nama dan riwayat kredit Anda pasti terekam di BI Checking atau SLIK OJK.

Nah, kenapa sih menjaga skor BI Checking ini jadi begitu penting? Ini alasannya:

Menentukan Disetujui atau Tidaknya Pinjaman

Skor BI Checking jadi bahan pertimbangan utama saat Anda mengajukan kredit. Kalau riwayat kredit bagus, maka peluang disetujui akan jauh lebih besar.

Berpengaruh pada Limit dan Bunga Pinjaman

Skor kredit bagus biasanya bikin Anda dapat limit kredit yang lebih besar dan bunga yang lebih ringan.

Memudahkan Akses Kredit Lainnya

Bukan cuma urusan pinjam meminjam, skor ini juga jadi acuan untuk pengajuan kartu kredit, cicilan barang elektronik, bahkan sewa kendaraan.

Menghindari Masuk Daftar Hitam Kreditur

Kalau sudah masuk kategori “macet” atau skor kolektibilitas 5, nama Anda bisa dicatat dalam daftar hitam, yang membuat anda kesulitan mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan mana pun.

Dikutip dari situs resmi OJK, data SLIK OJK digunakan lembaga keuangan untuk menilai kemampuan membayar dan kualitas kredit seseorang. Jadi, menjaga skor kredit tetap bagus penting ketika anda akan mengajukan pinjaman di lembaga keuangan lainnya.

Baca juga: Cara Memperoleh Pinjaman Tanpa BI Checking yang Aman dan Terpercaya

Alternatif Pinjaman Tanpa BI Checking? Ini Pilihannya

Buat Anda yang punya riwayat kredit kurang baik atau  masuk hitam skor BI checking buruk? Masih ada alternatif pinjaman yang bisa diajukan tanpa proses BI Checking.

Tapi tentu saja, anda tetap harus memastikan lembaga keuangan yang aman dan terpercaya.

 Berikut ini pinjaman tanpa BI checking:

Koperasi Simpan Pinjam

Koperasi umumnya tidak melakukan pengecekan BI Checking. Biasanya cukup jadi anggota dan menyertakan dokumen penghasilan, Anda sudah bisa mengajukan pinjaman.

Pegadaian

Jika punya barang berharga seperti emas atau kendaraan, Anda bisa mengajukan pinjaman di Pegadaian. Pinjaman di pegadaian diajukan tanpa cek skor kredit.

Aplikasi Pinjaman Online Resmi

Beberapa pinjaman online legal yang terdaftar di OJK menyediakan layanan pinjaman tanpa BI Checking. Meski begitu, tetap pastikan aplikasinya berizin resmi agar tidak terjebak pinjol ilegal.

Baca juga: BI Checking Bermasalah? Cek Cara Membersihkan BI Checking di Sini!

Butuh Pinjaman Cepat? Gunakan Solusi Aman Tanpa Ribet dari ACC One

Sudah tahu kan, pinjaman apa saja yang masuk BI checking hingga pentingnya menjaga skor BI Checking untuk pengajuan pinjaman?

Nah, kalau Anda sedang butuh dana cepat dengan aman dan terpercaya, ACC Danaku dari ACC One bisa jadi solusi cerdasnya.

Tanpa proses ribet, Anda cukup menjaminkan BPKB mobil dan bisa mendapatkan pinjaman hingga 85% dari nilai kendaraan. Bunganya ringan—mulai dari 0,69% per bulan atau sekitar 8,35% per tahun, dan proses pencairannya cepat. Dokumen lengkap hari ini, dana bisa cair esok harinya.

Mau dana cair hingga Rp 500 juta, tenor sampai 36 bulan, dan usia jaminan mobil hingga 20 tahun? Semua bisa diatur dengan transparan dan efisien di ACC Danaku.

Kunjungi ACC One sekarang juga! ACC One siap bantu kebutuhan finansial Anda kapan saja