Dalam kehidupan sehari-hari, hutang piutang sering kali menjadi bagian yang tak terpisahkan dari aktivitas ekonomi masyarakat. Baik untuk kebutuhan pribadi, bisnis, maupun urusan lainnya, berhutang kadang menjadi solusi saat menghadapi kekurangan dana. 

Islam, sebagai agama yang memandu segala aspek kehidupan, tentu memiliki panduan khusus mengenai hutang piutang. Hukum hutang piutang dalam Islam mencakup berbagai aspek, mulai dari niat, syarat, hingga tanggung jawab moral dari pihak yang berhutang dan pihak yang memberikan hutang. 

 

Pengertian Hutang dalam Perspektif Islam 

Dalam bahasa Arab, kata "dayn" merujuk pada hutang, yang didefinisikan sebagai sesuatu yang berada dalam tanggung jawab orang lain. Istilah ini juga bisa diartikan sebagai sesuatu yang harus dilunasi atau diselesaikan. 

Dalam konteks bahasa, utang juga memiliki arti memberikan pinjaman. Istilah "Al Dayn" mensyaratkan adanya jangka waktu tertentu dalam pengembalian utang. Hal ini membedakannya dengan "al-Qardh", yang tidak mensyaratkan jangka waktu tertentu dalam pengembaliannya. 

Menurut Abu Al-Kasim, kata "dayn" berarti memberi hutang atau berhutang. Sedangkan "qardh" memiliki arti apa yang dibayarkan kepada orang lain dari harta dengan syarat mengembalikannya sebagai gantinya. 

Dari perspektif terminologi, hutang didefinisikan sebagai pemberian harta kepada seseorang yang akan memanfaatkannya dan mengembalikannya di kemudian hari. Sementara itu, menurut Kompilasi Hukum Ekonomi Syariah, hutang adalah penyediaan dana atau tagihan antar lembaga keuangan syariah dengan pihak peminjam untuk melakukan pembayaran, baik secara tunai maupun cicilan, dalam jangka waktu tertentu. 

 

Baca Juga: 3 Macam Niat Haji Lengkap dengan Arti, Penjelasan, dan Hukumnya!

Dasar Hukum Hutang Piutang dalam Islam 

Dalam syariat Islam, pada dasarnya hutang piutang adalah hal yang diperbolehkan. Bahkan, memberikan pinjaman kepada seseorang yang benar-benar memerlukannya, merupakan tindakan yang dianjurkan Beberapa dalil menegaskan bahwa utang piutang sesuai dengan syariat, di antaranya adalah:

“Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. dan bertakwalah kamu kepada Allah, Sesungguhnya Allah SWT amat berat siksa-Nya.” (Q.S. Al Maidah/5: 2) 

Ayat ini mengajarkan kita untuk saling membantu antar sesama, karena setiap manusia pasti memerlukan bantuan dari orang lain dalam perjalanan hidupnya. Meski hukum asal dari hutang piutang adalah mubah (boleh), namun hukum tersebut bisa berubah sesuai situasi dan kondisi, yaitu:

1. Hukum orang yang berhutang adalah mubah (boleh) sedangkan orang yang memberikan hutang hukumnya sunnah sebab ia termasuk orang yang menolong
2. Hukum orang yang berhutang menjadi wajib dan hukum orang yang menghutangi juga wajib, jika peminjam itu benar-benar dalam keadaan terdesak, misalnya hutang beras bagi orang yang kelaparan, hutang uang untuk biaya pengobatan dan lainnya. 
3. Hukum memberi hutang bisa menjadi haram, jika terkait dengan hal-hal yang melanggar aturan syariat. Misalnya memberi hutang untuk membeli minuman keras, atau berjudi. Hal ini sesuai dengan firman Allah Swt yang artinya: “Dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesungguhnya Allah sangat berat siksa- Nya.” (QS. Al-Maidah [5]: 2)

 

Rukun dan Syarat Hutang dalam Islam 

Dalam Islam, setiap transaksi keuangan, termasuk utang piutang, memiliki syarat dan rukun yang harus dipenuhi agar transaksi tersebut sah menurut syariat. Mengutip buku Fiqh Ekonomi Syariah (2013), berikut ini rukun dan syarat yang harus diperhatikan dalam utang piutang: 

 

a. Sighat (Ijab dan Kabul)

Sighat merujuk pada pernyataan kesepakatan antara kedua belah pihak, yaitu ijab (pernyataan dari pihak yang memberikan utang) dan kabul (pernyataan dari pihak yang menerima utang). 

Tidak ada perbedaan di antara fuqaha bahwa ijab kabul itu sah dengan lafaz utang dan dengan satu lafadz yang menunjukan maknanya. Seperti kata, “aku memberimu hutang”, atau “aku mengutangimu. Demikian pula kabul sah dengan semua lafaz yang menunjukkan kerelaan, seperti “aku berhutang”, “aku menerima” atau “aku ridha”. 

 

b. Akad

Akad adalah kesepakatan antara dua belah pihak yang terlibat dalam transaksi utang piutang, yaitu pemberi hutang dan penerima hutang. Syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh penerima hutang meliputi:

1. Merdeka (bukan budak).
2. Baligh (sudah mencapai usia dewasa).
3. Berakal sehat.
4. Mampu membedakan antara yang baik dan buruk.

 

c. Harta yang Dihutangkan 

Dalam konteks utang piutang dalam perspektif Islam, harta yang dihutangkan memiliki rukun sebagai berikut:

1. Harta tersebut harus konkret dan spesifik. Artinya, harta tersebut harus memiliki karakteristik yang jelas dan tidak mengalami perubahan signifikan dalam nilai, seperti uang, barang yang dapat ditukar, ditimbang, ditanam, atau dihitung.
2. Harta yang dihutangkan harus berwujud. Tidak diperbolehkan mengutangkan jasa atau manfaat.
3. Karakteristik dan sifat dari harta yang dihutangkan harus jelas dan diketahui. Ini mencakup mengetahui kadar, jumlah, dan sifat dari harta tersebut. 
4. Dengan memahami dan menerapkan rukun dan syarat di atas, transaksi hutang piutang dapat dilakukan dengan benar dan sesuai dengan syariat Islam.

 

Adab Hutang Piutang dalam Islam 

Dalam Islam, selain syarat dan rukun, ada juga adab atau etika yang harus diperhatikan saat melakukan transaksi hutang piutang. Adab ini bertujuan untuk memastikan bahwa transaksi tersebut dilakukan dengan cara yang adil, jujur, dan sesuai dengan prinsip-prinsip moral yang diajarkan oleh Islam. 

Dilansir dari laman resmi Universitas Islam An Nur Lampung, berikut ini adalah adab atau etika hutang piutang dalam Islam: 

 

1. Tanpa Keuntungan dari Hutang 

Pihak yang memberikan hutang seharusnya tidak mengambil keuntungan dari apa yang dihutangkan. Ini berarti menghindari praktek riba atau bunga.

 

2. Dokumentasi Perjanjian

Penting untuk menulis perjanjian hutang piutang secara tertulis dan disertai dengan saksi yang dapat dipercaya. Hal ini untuk menghindari kesalahpahaman dan konflik di kemudian hari.

 

3. Niat Melunasi Hutang 

Orang yang berhutang harus memiliki niat yang kuat dan sungguh-sungguh untuk melunasi hutangnya.

 

4. Berhutang pada Orang yang Berpenghasilan

Sebaiknya berhutang pada orang yang memiliki penghasilan atau kemampuan finansial yang memadai.

 

5. Berhutang dalam Keadaan Darurat 

Sebaiknya hanya berhutang dalam situasi yang benar-benar darurat atau terdesak.

 

6. Hindari Kombinasi dengan Jual Beli 

Tidak diperbolehkan mengkombinasikan hutang piutang dengan transaksi jual beli.

 

7. Komunikasi Jika Terjadi Keterlambatan 

Jika terjadi keterlambatan dalam pelunasan hutang, sebaiknya segera memberitahukan kepada pihak yang berpiutang.

 

8. Toleransi dari Pihak Pemberi Hutang 

Pihak yang memberikan hutang sebaiknya memberikan toleransi waktu atau menangguhkan jika pihak penerima hutang mengalami kesulitan.

 

9. Penggunaan Uang Hutang dengan Benar 

Uang hasil hutang sebaiknya digunakan dengan bijak dan sesuai dengan tujuan awal peminjaman.

 

10. Ucapan Terima Kasih 

Penting untuk mengucapkan terima kasih kepada pihak yang memberikan hutang sebagai bentuk penghargaan dan pengakuan atas bantuannya. 

 

Baca Juga: Tawaf Ifadah: Definisi, Hukum, Syarat dan Tata Caranya

Dari uraian di atas, dapat dipahami betapa pentingnya berhutang dengan cara yang benar dan sesuai syariah. Mengapa? Karena berhutang atau meminjam dana kepada perseorangan sering kali membawa risiko yang tidak diinginkan.

Oleh karena itu, saat Anda memerlukan solusi finansial, pilihan terbaik adalah memilih lembaga pembiayaan yang terpercaya dan sesuai syariah. ACC ONE hadir sebagai solusi pembiayaan syariah yang Anda butuhkan. 

Jika Anda membutuhkan modal usaha atau pembiayaan lainnya? ACC Syariah Dana menawarkan fasilitas dana yang sesuai syariah untuk berbagai kebutuhan. Dengan adanya Dewan Pengawas Syariah (DPS), ACC Syariah memastikan setiap transaksi telah sesuai dengan prinsip syariah dan dijalankan dengan integritas. 

Jangan tunggu lagi! Kunjungi website atau cabang ACC terdekat dan temukan solusi pembiayaan syariah yang sesuai dengan kebutuhan Anda. ACC Syariah siap melayani dengan sepenuh hati.