Bunga pinjaman itu ibarat “harga sewa” yang harus Anda bayar ketika meminjam uang dari bank atau lembaga pembiayaan.

Sederhananya, ini adalah biaya tambahan di luar pokok pinjaman yang wajib dibayar sesuai kesepakatan. Bedanya dengan sewa rumah, yang disewa di sini adalah uang.

Bagi Anda yang sedang berencana mengambil kredit kendaraan, renovasi rumah, atau butuh modal usaha, memahami apa itu bunga pinjaman sangat penting. Simak informasi berikut seputar jenis bunga pinjaman hingga cara menhitungnya.

Apa yang Dimaksud Bunga Pinjaman?

Sebelum mengajukan pinjaman, Anda perlu memahami apa itu bunga pinjaman. 

Apa itu bunga pinjaman? bunga pinjaman adalah balas jasa yang diberikan oleh debitur kepada kreditur atas dana yang dipinjam, dan besarnya ditentukan berdasarkan persentase dari jumlah pinjaman pokok.

Dengan kata lain, bunga ini adalah "biaya sewa uang" yang wajib Anda bayarkan di luar pokok pinjaman.

Bunga pinjaman tidak hanya berlaku pada pinjaman pribadi atau kredit kendaraan, tapi juga pada berbagai produk pembiayaan lainnya. 

Mengetahui besaran bunga pinjaman dapat menjadi langkah awal sebelum Anda mengambil penawaran dari berbagai lembaga keuangan.

Bunga Pinjaman Terdiri Dari Apa Saja?

Sebelum mengambil keputusan untuk mengajukan pinjaman, penting untuk mengenali jenis-jenis bunga pinjaman. Dikutip dari akun Instagram resmi OJK Indonesia, berikut ini jenis-jenis bunga pinjaman yang harus Anda ketahui. 

1. Bunga Tetap (Fixed Rate)

Besarnya bunga dihitung dari total pokok pinjaman awal dan tidak berubah hingga masa pinjaman berakhir.

Bunga pinjaman tetap Cocok untuk Anda yang menginginkan cicilan tetap dan stabil.

Contohnya: Kredit kendaraan, kredit hp, dan kredit tanpa agunan

2. Bunga Flat

Bunga flat adalah suku bunga yang perhitungannya didasarkan pada jumlah pinjaman awal, sehingga besarnya cicilan bunga akan tetap sama di setiap periode pembayaran.

3. Bunga Mengambang (Floating Rate)

Suku bunga mengambang merupakan bunga yang besarnya bunga mengikuti suku bunga acuan bank atau kebijakan monete yang berlaku.

4. Bunga Efektif

Bunga efektif merupakan bunga yang dihitung dari sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan dan akan menyusut seiring utang yang sudah dibayarkan

5. Bunga Antusias

Termasuk dalam suku bunga efektif, di mana jumlah cicilan yang dibayarkan setiap bulannya tetap meskipun porsi bunga dan pokok pinjaman berubah.

Dengan memahami perbedaan ini, Anda bisa memilih skema bunga pinjaman yang sesuai dengan kemampuan finansial dan preferensi risiko Anda.

Bagaimana Cara Menghitung Bunga Pinjaman?

Setiap jenis suku bunga pinjaman memiliki metode perhitungan yang berbeda. Berikut penjelasan cara menghitung bunga pinjaman masing-masing jenis bunga, lengkap dengan contohnya.

Cara Menghitung Bunga Pinjaman Flat

Rumus Bunga Flat = (Jumlah Pinjaman x Suku Bunga x Jangka Waktu) / Total Bulan

Contohnya:

Misalnya, Anda mengajukan pinjaman sebesar Rp25.000.000 dengan tingkat bunga flat 8% per tahun, dan jangka waktu pinjaman 12 bulan.

1. Ubah bunga ke bentuk desimal
   8 ÷ 100 = 0,08

2. Hitung total bunga selama masa pinjaman
   Rp25.000.000 × 0,08 = Rp2.000.000

3. Hitung bunga per bulan
   Rp2.000.000 ÷ 12 = Rp166.667

4. Hitung cicilan pokok per bulan
   Rp25.000.000 ÷ 12 = Rp2.083.333

5. Total angsuran per bulan
   Rp2.083.333 (pokok) + Rp166.667 (bunga) = Rp2.250.000

Dengan sistem bunga flat 8% per tahun, pinjaman Rp25 juta selama 12 bulan akan menghasilkan total bunga Rp2 juta, dan cicilan per bulan sebesar Rp2.250.000.

Cara Menghitung Bunga Pinjaman Efektif

Rumus Bunga Efektif: Bunga = Sisa Pokok Pinjaman x Suku Bunga per Tahun x (30/360)

Contohnya: 

Dengan nilai pinjaman yang sama, yaitu Rp15.000.000, bunga efektif 12% per tahun (atau 1% per bulan), tenor 12 bulan, dan angsuran pokok tetap.

• Angsuran Bulan Pertama

  • Pokok = Rp15.000.000 ÷ 12 = Rp1.250.000

  • Bunga = 1% × Rp15.000.000 = Rp150.000

  • Total angsuran = Rp1.250.000 + Rp150.000 = Rp1.400.000

• Angsuran Bulan Kedua

  • Sisa pokok = Rp13.750.000

  • Bunga = 1% × Rp13.750.000 = Rp137.500

  • Total angsuran = Rp1.250.000 + Rp137.500 = Rp1.387.500

Seiring berjalannya waktu, jumlah bunga akan terus berkurang karena dihitung dari sisa pokok pinjaman, sementara cicilan pokok tetap sama.

Baca juga: Butuh Pinjaman 200 Juta Tanpa BI Checking? Cepat dan Aman di ACC Danaku!

Bagaimana Tips Memilih Bunga Pinjaman yang Paling Menguntungkan?

Nah, setelah tahu jenis dan cara menghitung bunga pinjaman, langkah selanjutnya adalah memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Berikut beberapa tips dari kemenkeu untuk memilih bunga pinjaman yang aman, untuk Anda pertimbangkan:

1. Tentukan Tujuan Pinjaman

Anda harus memastikan apa tujuan pinjaman Anda. Apakah itu untuk modal usaha, untuk biaya berobat, hingga untuk biaya pendidikan. Pastikan kenapa pinjaman itu penting.

2. Bandingkan Lembaga Keuangan Lainnya
Jangan hanya terpaku pada satu penawaran, bandingkan suku bunga dari beberapa bank atau perusahaan pembiayaan.

3. Rasio Utang Tidak Lebih dari 30%
Pastikan untuk memilih pinjaman yang dengan cicilan bulanan yang tidak melebihi dari 30% dari penghasilan bulanan Anda

4. Simulasikan Pinjaman Sesuai Kemampuan
Lakukan simulasi pinjaman sesuai kemampuan bayar Anda. Kalau ingin cicilan bulanan yang jumlahnya tetap, bunga flat bisa jadi pilihan.

Namun, jika ada peluang melunasi lebih cepat, bunga menurun biasanya akan membuat total biaya pinjaman lebih hemat

5. Cek Reputasi Pemberi Pinjaman
Pastikan lembaga pembiayaan memiliki track record yang jelas dan aman secara hukum. Dan yang paling penting lembaga penyedian pijaman yang Anda pilih diawasi oleh OJK supaya Anda menjadi peminjam dilindungi sebagai customer. 

Baca juga: Pinjam Uang Online: Solusi Cepat dan Mudah di ACC ONE

Pinjaman Dana Tunai Tenor Panjang, Cicilan Ringan di ACC One

Setelah memahami berbagai jenis bunga pinjaman hingga cara menghitung bunga pinjaman. Sekarang saatnya Anda menentukan bunga pinjaman yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda.

Namun jika proses pengajuan pinjaman di bank masih kurang terasa praktis. Anda bisa mengajukan pinjaman online cepat cair dan fleksibel di ACC Danaku.

ACC Danaku bisa jadi jawaban untuk Anda yang butuh dana cepat namun tetap ingin cicilan yang ringan.

Layanan ACC Danaku dapat menjadi solusi terbaik untuk kebutuhan dana Anda. Cukup menjaminkan BPKB mobil, Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga 80% dari nilai kendaraan, dengan suku bunga ringan mulai dari 8,35% per tahun. 

Di ACC One Anda juga bisa simulasikan pinjaman Anda, dari cicilan hingga tenor pinjaman. 

Percayakan kebutuhan finansial Anda pada ACC One melalui layanan ACC Danaku — prosesnya cepat, bunganya bersahabat, dan Anda tetap pegang kendali penuh atas rencana keuangan.

Yuk, percayakan kebutuhan finansial pada ACC One dan nikmati bunga pinjaman yang ringan serta proses yang cepat.