Mendapat telepon atau kunjungan dari debt collector bisa membuat siapa saja merasa tidak nyaman, bahkan panik. Sayangnya, banyak debitur yang tidak tahu bahwa mereka punya hak penuh untuk dilindungi.

Hak debitur sebenarnya diatur secara resmi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Anda bukan pihak yang tidak berdaya, justru Anda memiliki posisi yang sah ketika berhadapan dengan proses penagihan yang berlangsung.

Regulasi seperti Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 22 Tahun 2023 tentang Perlindungan Konsumen mewajibkan setiap lembaga keuangan dan agen penagihan untuk beroperasi secara etis, transparan, dan tidak merugikan debitur.

Jadi, sebelum panik saat menghadapi debt collector, ada baiknya Anda memahami terlebih dahulu hak-hak yang dimiliki. Dengan begitu, Anda bisa menghadapi situasi penagihan dengan lebih tenang dan bijak.

Apa Itu Debitur dan Mengapa Penting Memahami Haknya Sesuai Regulasi?

Debitur adalah pihak yang memiliki kewajiban untuk membayar utang kepada kreditur. Namun, di balik kewajiban tersebut, debitur tetap memiliki hak yang dilindungi oleh hukum dan tidak bisa diabaikan begitu saja.

Definisi debitur sendiri telah diatur dalam Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013.

Dalam regulasi tersebut, debitur didefinisikan sebagai nasabah penerima kredit atau fasilitas pembiayaan, maupun pihak yang menerima layanan dari pelaku usaha jasa keuangan.

Memahami hak debitur, khususnya saat menghadapi penagihan dari debt collector merupakan hal yang penting. Dengan pemahaman ini, Anda dapat mengetahui batasan yang berlaku selama proses penagihan berlangsung.

Lebih dari itu, pengetahuan mengenai hak-hak ini juga membantu Anda membedakan mana praktik penagihan yang sah dan mana yang sudah melanggar etika, bahkan berpotensi melanggar hukum dan tentunya dapat dilaporkan.

10 Hak Debitur yang Harus Anda Ketahui

Berikut ini adalah 10 hak penting yang dimiliki setiap debitur selama proses penagihan berlangsung. Dengan memahaminya, Anda bisa menghadapi situasi ini dengan lebih tenang sekaligus melindungi diri dari potensi kerugian oleh pihak manapun.

1. Hak Diperlakukan dengan Sopan 

Anda berhak mendapatkan sikap profesional dan penuh rasa hormat kapanpun penagihan dilakukan.

Jika bersikap tidak sopan atau menggunakan nada yang mengancam, Anda berhak mengakhiri percakapan dan mencatatnya sebagai bukti pelanggaran yang bisa dilaporkan ke pihak berwenang.

2. Hak Mengetahui Identitas Lengkap

Seluruh proses wajib menunjukkan identitas resmi, baik melalui telepon maupun kunjungan langsung. Ketentuan ini telah diatur dalam POJK Nomor 10 Tahun 2022 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 19 Tahun 2023.

Apabila tidak dapat membuktikan identitasnya, Anda berhak untuk menolak melanjutkan komunikasi. Hindari memberikan informasi pribadi maupun finansial kepada pihak yang tidak jelas atau tidak dapat diverifikasi.

3. Hak Atas Privasi dan Kerahasiaan Data

Salah satu hak debitur yang paling sering dilanggar adalah privasi. Tidak diperbolehkan menyebarkan informasi hutang Anda kepada keluarga, rekan kerja, atau siapa pun tanpa izin.

Penyebaran data utang ke pihak lain merupakan pelanggaran serius yang bisa dikenai sanksi. Jika Anda mengalami hal ini, segera dokumentasikan dan laporkan ke OJK melalui layanan pengaduan resmi.

4. Hak Menolak Penagihan di Luar Jam yang Ditentukan

Otoritas Jasa Keuangan mengatur bahwa proses penagihan hanya boleh dilakukan pada waktu yang wajar. Artinya, Anda berhak menolak atau tidak merespons panggilan maupun kunjungan yang dilakukan di luar ketentuan tersebut.

Ketentuan ini tercantum dalam Pasal 62 ayat (2) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 22 Tahun 2023. Penagihan hanya diperbolehkan pada hari Senin hingga Sabtu, pukul 08.00–20.00 waktu setempat sesuai domisili debitur.

Di luar waktu tersebut, termasuk pada hari libur nasional, penagihan tidak diperbolehkan. Jika hal ini tetap dilakukan, terutama secara berulang, maka termasuk pelanggaran etika yang dapat Anda laporkan

5. Hak Mendapatkan Rincian Tagihan yang Transparan

Anda berhak meminta penjelasan lengkap mengenai komponen tagihan, termasuk pokok utang, bunga, denda keterlambatan, dan biaya lainnya. Sehingga wajib memberikan informasi yang jelas.

Transparansi tagihan adalah hak dasar Anda sebagai konsumen. Jika pihak penagih menolak memberikan rincian, Anda bisa memintanya secara tertulis kepada lembaga keuangan yang bersangkutan.

6. Hak Mengajukan Keberatan atas Tagihan

Jika ada kekeliruan dalam jumlah tagihan atau Anda merasa ada kesalahan perhitungan, Anda berhak mengajukan keberatan secara resmi. Lembaga keuangan wajib merespons dan memverifikasi klaim Anda.

Pengajuan keberatan sebaiknya dilakukan secara tertulis agar ada bukti yang dapat digunakan jika sengketa berlanjut. Simpan semua salinan surat atau email yang Anda kirimkan.

7. Hak Mendapatkan Bukti Pembayaran Resmi

Setiap kali Anda melakukan pembayaran cicilan atau pelunasan utang, Anda berhak mendapatkan bukti tertulis atau kwitansi resmi. Dokumen ini penting sebagai perlindungan hukum Anda kedepannya.

Jangan pernah menerima pengakuan pembayaran yang hanya bersifat lisan. Tuntut selalu bukti tertulis dari para pihak, terutama untuk pembayaran dengan jumlah yang besar.

8. Hak Atas Perlindungan dari Ancaman Fisik

Tidak ada satupun alasan yang membenarkan melakukan tindakan yang mengancam keselamatan fisik debitur. Ini merupakan pelanggaran serius yang bukan hanya melanggar aturan OJK, tetapi juga hukum pidana.

Jika Anda mengalami ancaman fisik, segera hubungi pihak kepolisian dan dokumentasikan kejadian tersebut. Anda berhak mendapatkan perlindungan hukum atas tindakan semacam ini.

9. Hak Melaporkan Pelanggaran ke OJK

Apabila terbukti melanggar hak-hak Anda selama proses penagihan, Anda memiliki hak penuh untuk melaporkannya. Laporan bisa disampaikan ke OJK melalui nomor 157 atau melalui website resmi.

OJK akan menindaklanjuti laporan sesuai prosedur yang berlaku. Selain OJK, Anda juga bisa melaporkan pelanggaran melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (LAPS) yang diakui secara resmi.

10. Hak Mengatur dan Memastikan Kunjungan Sesuai Ketentuan

Kunjungan fisik ke rumah debitur adalah hal yang paling sering menjadi isu. Anda perlu memahami lebih jauh mengenai boleh tidak datang ke rumah agar Anda benar-benar paham batasan dan ketentuannya berdasarkan regulasi yang berlaku.

Secara umum, kunjungan harus memenuhi syarat tertentu dan tidak bisa dilakukan secara sembarangan. Jika kunjungan tersebut dilakukan dengan cara yang tidak sesuai aturan, Anda berhak untuk menolaknya.

Langkah Jika Hak Debitur Anda Dilanggar

Jika di lapangan hak Anda sebagai debitur tidak terpenuhi, penting untuk menyikapinya dengan tepat. Ada beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk memastikan proses penagihan tetap berjalan sesuai ketentuan yang berlaku.

• Dokumentasikan setiap pelanggaran

Simpan bukti seperti rekaman suara, tangkapan layar pesan, atau catatan waktu penagihan yang tidak wajar. Bukti ini akan sangat membantu saat proses pelaporan.

• Hubungi pihak kreditur secara resmi

Ajukan keluhan langsung ke lembaga keuangan atau perusahaan pinjaman melalui saluran resmi. Pastikan Anda meminta penanganan sesuai prosedur yang berlaku.

• Laporkan ke Otoritas Jasa Keuangan jika tidak ditindaklanjuti

Jika tidak ada respons yang memadai, Anda bisa melapor melalui layanan konsumen di nomor 157 atau email konsumen@ojk.go.id untuk mendapatkan penanganan lebih lanjut.

Pahami Hak Anda, Pilih Produk Keuangan yang Aman Sejak Awal

Memahami hak debitur saat menghadapi penagihan adalah langkah penting agar Anda bisa menyikapi situasi dengan lebih tenang dan proporsional selama proses berlangsung.

Di sisi lain, langkah pencegahan juga tak kalah penting, yaitu dengan memilih solusi pembiayaan yang tepat sejak awal. Dengan begitu, Anda dapat mengelola kebutuhan finansial tanpa harus menghadapi tekanan di kemudian hari.

Salah satu opsi yang bisa dipertimbangkan adalah ACC Danaku. Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga ratusan juta rupiah, dengan tenor fleksibel sampai 36 bulan serta bunga rendah mulai dari 0,69% flat per bulan.

Proses pengajuannya pun praktis dan cepat. Cukup dengan jaminan BPKB mobil, dana bahkan bisa cair mulai dari satu hari kerja setelah dokumen dinyatakan lengkap.

Pengajuan dapat dilakukan secara digital dari mana saja melalui website ACC ONE, maupun melalui tautan WhatsApp resmi ACC ONE dengan langkah berikut:

• Klik tautan WhatsApp resmi ACC ONE.

• Siapkan dan kirim seluruh dokumen yang dibutuhkan sesuai arahan tim.

• Tim ACC akan membantu proses pengajuan dan menginformasikan status pinjaman Anda.

Seluruh layanan juga telah berizin dan di bawah pengawasan OJK, sehingga lebih aman. Tersedia pula fitur simulasi kredit untuk membantu Anda merencanakan cicilan dengan lebih matang.

Jadi, jika Anda membutuhkan solusi dana yang aman dan terpercaya, ACC Danaku bisa menjadi pilihan tepat untuk mendukung berbagai kebutuhan finansial Anda. 

Kunjungi website ACC ONE sekarang dan ajukan pinjaman Anda dengan mudah!