Melakukan simulasi kredit adalah langkah penting yang perlu Anda lakukan sebelum mengajukan pinjaman, baik untuk membeli kendaraan, rumah, atau keperluan lainnya.

Dengan melakukan simulasi, Anda bisa mengetahui perkiraan cicilan bulanan, menyesuaikan tenor, dan memastikan kredit yang diambil sesuai dengan kemampuan finansial. Sebab, tanpa perhitungan yang matang, risiko beban cicilan yang terlalu berat bisa saja terjadi.

Lalu, bagaimana cara melakukan simulasi kredit dengan mudah dan akurat? Yuk, cari tahu jawabannya lewat ulasan lengkap berikut!

 

Baca juga: Pahami Perhitungan dan Simulasi Kredit Mobil Dengan Tips Berikut Ini

Apa Itu Simulasi Kredit?

Sumber: Pixabay

Simulasi kredit adalah perhitungan perkiraan cicilan yang harus dibayarkan jika seseorang mengajukan pinjaman untuk pembelian kendaraan, properti, atau keperluan lainnya.

Dengan melakukan simulasi, calon peminjam dapat mengetahui estimasi jumlah cicilan bulanan berdasarkan faktor-faktor seperti harga barang yang ingin dibeli, besaran uang muka (DP), tenor pinjaman, serta suku bunga yang berlaku.

Cara kerja simulasi kredit cukup sederhana. Sistem akan menghitung total pinjaman yang harus dibayar setelah dikurangi DP, lalu membaginya ke dalam jangka waktu tertentu sesuai tenor yang dipilih.

Perhitungan ini juga memperhitungkan bunga yang ditetapkan oleh lembaga pembiayaan. Hasilnya adalah gambaran cicilan per bulan yang perlu dibayarkan hingga masa kredit selesai.

Melakukan simulasi sebelum mengajukan kredit sangat penting untuk memastikan bahwa cicilan yang diambil sesuai dengan kemampuan finansial.

Dengan begitu, calon peminjam bisa mempertimbangkan skema pembayaran terbaik dan menghindari risiko beban cicilan yang terlalu berat di kemudian hari.

Manfaat Melakukan Simulasi Kredit

Sumber: Pixabay

 

Tidak hanya membantu menghitung estimasi cicilan bulanan, simulasi kredit juga memberikan gambaran yang lebih jelas tentang skema pembayaran yang paling sesuai dengan kondisi finansial Anda.

Adapun, beberapa manfaat utama melakukan simulasi kredit di antaranya, yaitu:

1. Mengetahui Estimasi Cicilan dengan Akurat

Simulasi kredit memungkinkan Anda melihat jumlah cicilan bulanan berdasarkan tenor, DP, dan suku bunga yang dipilih. Berbekal informasi ini, Anda bisa memastikan cicilan tidak melebihi kemampuan finansial dan tetap dalam batas aman.

2. Membantu Memilih Tenor yang Tepat

Tenor yang lebih panjang memang membuat cicilan bulanan lebih ringan, tetapi total bunga yang dibayarkan bisa lebih besar. Sebaliknya, tenor yang lebih pendek bisa menghemat bunga, tetapi cicilan per bulan lebih tinggi.

Melalui simulasi, Anda bisa menemukan keseimbangan yang tepat sesuai kondisi keuangan.

3. Menghindari Risiko Gagal Bayar

Tak bisa dimungkiri, salah satu penyebab utama kredit macet adalah kurangnya perhitungan sebelum mengajukan pinjaman.

Dengan simulasi, Anda bisa memastikan bahwa jumlah cicilan tetap sesuai dengan kemampuan membayar, sehingga risiko gagal bayar dapat diminimalisir.

4. Mempermudah Perencanaan Keuangan

Mengetahui jumlah cicilan sebelum mengajukan pinjaman membantu Anda mengalokasikan dana dengan lebih baik.

Anda bisa merencanakan anggaran bulanan dengan mempertimbangkan pengeluaran lain, sehingga kondisi keuangan tetap sehat selama masa kredit berlangsung.

5. Menghemat Waktu dalam Proses Pengajuan Kredit

Dengan melakukan simulasi terlebih dahulu, Anda tidak perlu lagi menghitung ulang saat mengajukan kredit. Anda sudah memiliki gambaran jelas tentang skema pinjaman yang sesuai, sehingga proses pengajuan bisa berjalan lebih cepat dan efisien.

Komponen yang Dihitung dalam Simulasi Kredit

Untuk mendapatkan perkiraan cicilan yang akurat, simulasi kredit menghitung beberapa komponen utama yang memengaruhi jumlah pembayaran bulanan.

Memahami komponen-komponen ini akan membantu Anda memilih skema pinjaman yang sesuai kemampuan. Berikut adalah berbagai komponen yang diperhitungkan dalam simulasi kredit:

• Harga Barang atau Nilai Pinjaman: Harga total dari barang yang ingin dibeli, misalnya mobil atau rumah. Dalam simulasi kredit, nilai pinjaman akan dihitung setelah dikurangi dengan DP.
• Uang Muka (DP): Pembayaran awal yang dibayarkan sebelum kredit berjalan. Semakin besar DP yang dibayarkan, semakin kecil sisa pokok pinjaman yang harus dicicil setiap bulan.
• Tenor atau jangka waktu kredit: Lamanya waktu yang diberikan untuk melunasi kredit.
• Suku bunga: Biaya tambahan yang harus dibayarkan kepada lembaga pembiayaan sebagai imbalan atas pinjaman yang diberikan.
• Total Pokok dan Bunga Pinjaman: Setelah dikurangi DP, sisa harga barang akan menjadi pokok pinjaman. Pokok pinjaman ini kemudian ditambah dengan bunga yang dihitung berdasarkan tenor dan suku bunga yang berlaku.
• Cicilan Bulanan: Jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan.

 

Baca juga: Pinjaman Bunga Rendah di ACC One, Dapatkan Hingga Ratusan Juta!

Cara Melakukan Simulasi Kredit dengan Mudah

Melakukan simulasi kredit sebenarnya bisa dilakukan sendiri dengan menghitung beberapa komponen utama seperti yang telah dijelaskan di atas. Untuk caranya, Anda bisa ikuti langkah-langkah berikut:

1. Hitung Pokok Pinjaman

Pokok pinjaman adalah jumlah yang harus dicicil setelah dikurangi uang muka (DP).

Rumus:

Pokok Pinjaman = Harga Barang - Uang Muka (DP)

Contoh:

• Harga mobil: Rp300 juta
• Uang muka (DP): Rp60 juta
• Pokok pinjaman: Rp300 juta - Rp60 juta = Rp240 juta

2. Hitung Bunga Kredit

Bunga kredit dihitung berdasarkan skema yang digunakan. Untuk metode bunga tetap (flat), perhitungannya sebagai berikut.

Rumus:

Bunga per bulan = (Pokok Pinjaman x Suku Bunga Tahunan x Tenor) / (Tenor x 12)

Contoh:

• Pokok pinjaman: Rp240 juta
• Suku bunga: 5% per tahun
• Tenor: 5 tahun (60 bulan)

Bunga per bulan = (Rp240 juta x 5% x 5) / (5 x 12)

= (Rp240 juta x 25%) / 60

= Rp60 juta / 60

= Rp1 juta per bulan

3. Hitung Cicilan per Bulan

Setelah mengetahui bunga kredit, total cicilan per bulan bisa dihitung dengan menjumlahkan angsuran pokok dan bunga bulanan.

Rumus:

Cicilan per bulan = (Pokok Pinjaman / Tenor) + Bunga per bulan

Contoh:

Cicilan per bulan = (Rp240 juta / 60) + Rp1 juta

= Rp4 juta + Rp1 juta

= Rp5 juta per bulan

Namun, perlu diingat bahwa perhitungan ini menggunakan metode bunga flat. Jika lembaga pembiayaan menggunakan sistem bunga anuitas atau efektif, jumlah cicilan bisa bervariasi setiap bulannya.

Nah, jika Anda ingin cara yang lebih cepat dan akurat, gunakan Kalkulator Kredit ACC ONE!

Dengan fasilitas ini, Anda cukup memasukkan informasi yang dibutuhkan sesuai jenis kredit yang diambil, lalu sistem akan langsung menghitung estimasi cicilan sesuai skema kredit yang berlaku.

Kalkulator ini juga bisa digunakan untuk berbagai jenis kredit, seperti kredit mobil baru, kredit mobil bekas, hingga kredit multiguna.

Dengan begitu, Anda bisa lebih mudah membandingkan berbagai skenario pembayaran dan memilih opsi kredit yang paling sesuai dengan kemampuan finansial.

Tips agar Cicilan Kredit Tetap Aman dan Tidak Membebani

Mengajukan kredit memang bisa menjadi solusi untuk memiliki kendaraan atau memenuhi kebutuhan finansial lainnya. Namun, jika tidak diperhitungkan dengan matang, cicilan bulanan bisa menjadi beban yang mengganggu stabilitas keuangan.

Untuk menghindari hal tersebut, berikut beberapa tips yang dapat membantu Anda dalam mengelola kredit agar tetap aman dan sesuai dengan kemampuan bayar.

1. Pilih Tenor sesuai Kemampuan Bayar

Tenor atau jangka waktu kredit sangat mempengaruhi besarnya cicilan bulanan. Semakin panjang tenor, semakin kecil cicilan per bulan, tetapi total bunga yang dibayarkan juga akan lebih besar.

Sebaliknya, tenor yang lebih pendek berarti total bunga lebih kecil, tetapi cicilan per bulannya lebih besar. Oleh karena itu, pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan bayar Anda.

Hal terpenting, pastikan cicilannya tidak melebihi 30-40% dari penghasilan bulanan agar kondisi keuangan tetap sehat.

2. Pertimbangkan Nominal DP untuk Cicilan Ringan

Uang muka (DP) berperan penting dalam menentukan besarnya pokok pinjaman. Semakin besar DP yang dibayarkan di awal, semakin kecil jumlah pinjaman dan cicilan bulanan yang harus dibayarkan.

Jika memungkinkan, usahakan membayar DP lebih besar dari minimal yang ditetapkan agar beban cicilan lebih ringan.

Dengan begitu, Anda bisa lebih fleksibel dalam mengelola keuangan tanpa harus terbebani dengan angsuran yang terlalu besar.

3. Bandingkan Suku Bunga

Setiap lembaga pembiayaan menawarkan suku bunga yang berbeda-beda, baik dengan sistem bunga flat, anuitas, maupun efektif.

Sebelum mengajukan kredit, penting untuk membandingkan suku bunga dari beberapa penyedia kredit untuk mendapatkan skema yang paling menguntungkan.

Selain itu, pastikan Anda memahami jenis suku bunga yang digunakan agar tidak salah dalam memperkirakan besarnya cicilan.

4. Gunakan Simulasi Kredit Sebelum Mengajukan Pinjaman

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, melakukan simulasi kredit sebelum mengajukan pinjaman sangatlah penting. Tujuannya yaitu, agar Anda bisa mengetahui estimasi cicilan bulanan dan menyesuaikannya dengan kondisi finansial.

Dengan simulasi kredit, Anda bisa mencoba berbagai skenario, seperti menyesuaikan tenor, DP, atau suku bunga, untuk menemukan skema pembayaran yang paling sesuai.

Selain itu, dengan melakukan simulasi terlebih dahulu, Anda bisa lebih percaya diri dalam mengambil keputusan finansial tanpa khawatir cicilan akan membebani keuangan.

Baca juga: Cara Hitung Simulasi Kredit Mobil Bekas Terupdate

 

Jika Anda membutuhkan solusi pembiayaan yang fleksibel dan terpercaya, ACC ONE siap membantu!

Melalui layanan pembiayaan yang tersedia, Anda bisa mengajukan kredit untuk membeli mobil baru, mobil bekas, hingga kredit multiguna yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan finansial.

Prosesnya pun mudah dan transparan, serta bisa diawali dengan melakukan simulasi kredit langsung melalui Kalkulator Kredit. ACC ONE juga sudah berizin dan diawasi oleh OJK sehingga Anda tidak perlu khawatir soal keamanan dan legalitasnya!

Yuk, penuhi kebutuhan finansial Anda dengan pengajuan kredit yang cepat, mudah, dan aman bersama ACC ONE!