Ingin memiliki mobil impian tetapi masih bingung memilih kredit mobil baru atau bekas? Keduanya dapat menjadi pilihan untuk memiliki kendaraan dengan pembayaran bertahap. 

Namun, besaran uang muka, angsuran, biaya perawatan, hingga kebutuhan dana selama masa kepemilikan perlu diperhitungkan sebelum menentukan pilihan.

Lantas, mana yang lebih sesuai dengan budget Anda? Simak perbandingan kredit mobil baru dan bekas, contoh perhitungan angsuran, serta cara menentukan pilihan berdasarkan kemampuan finansial berikut ini.

Kredit Mobil Baru vs Bekas, Apa Saja Perbedaannya?

Sebelum menentukan kendaraan, penting untuk memahami perbedaan pembiayaan mobil baru dan mobil bekas.

Secara umum, keduanya memungkinkan konsumen membeli kendaraan dengan uang muka dan pembayaran angsuran sesuai tenor yang disepakati. Namun, karakteristik kendaraan dan komponen biayanya tidak selalu sama.

Berikut perbandingannya.

Dari perbandingan tersebut, mobil baru dapat dipertimbangkan jika Anda mengutamakan kondisi kendaraan dan garansi pabrikan. 

Sementara itu, mobil bekas dapat menjadi alternatif jika anggaran pembelian lebih terbatas atau Anda ingin memperoleh model tertentu dengan harga yang lebih rendah.

Selain itu, Anda juga perlu mempertimbangkan bagaimana pemilihan uang muka dan tenor dapat memengaruhi pembayaran setiap bulannya. Untuk memahami perbedaannya lebih lanjut, simak pembahasan mengenai skema cicilan mobil baru dan bekas.

Keputusan sebaiknya tidak hanya didasarkan pada harga mobil, melainkan juga total biaya yang perlu disiapkan selama kendaraan digunakan.

Cara Menentukan Budget Sebelum Kredit Mobil Baru atau Bekas

Salah satu langkah penting sebelum mengajukan kredit mobil adalah menentukan anggaran yang sesuai dengan kondisi keuangan.

Jangan hanya bertanya berapa harga mobil yang mampu dibeli. Perhitungkan juga uang muka, kemampuan membayar angsuran, dan pengeluaran selama kendaraan digunakan.

Ada tiga komponen utama yang perlu Anda perhatikan.

1. Siapkan Budget Uang Muka dan Biaya Awal

Uang muka atau down payment (DP) merupakan salah satu komponen pembayaran awal ketika membeli kendaraan melalui pembiayaan.

Semakin besar uang muka yang dibayarkan, semakin kecil pokok pembiayaan apabila harga kendaraan dan komponen lainnya sama.

Sebagai contoh, jika Anda mempertimbangkan mobil seharga Rp150 juta, berikut perbandingan uang muka berdasarkan persentase yang berbeda.

Angka di atas hanya ilustrasi perhitungan uang muka, bukan ketentuan atau penawaran DP resmi ACC. 

Selain uang muka, perhatikan biaya awal lainnya, seperti biaya administrasi, asuransi, dan komponen biaya yang berlaku dalam penawaran pembiayaan.

Hindari menggunakan seluruh tabungan hanya untuk membayar DP. Pastikan Anda tetap memiliki dana untuk kebutuhan rutin dan pengeluaran tidak terduga.

Jika ingin memahami cara kerja uang muka secara lebih mendalam, Anda dapat membaca artikel apa itu DP mobil dan kegunaannya sebelum mengajukan pembiayaan.

2. Tentukan Angsuran Berdasarkan Penghasilan Bulanan

Setelah mengetahui dana awal yang tersedia, langkah berikutnya adalah memperkirakan kemampuan membayar angsuran setiap bulan.

Sebagai acuan perencanaan keuangan, Otoritas Jasa Keuangan dalam publikasi Buku Perencanaan Keuangan mencantumkan rasio total cicilan utang terhadap penghasilan di bawah 30%.

Acuan tersebut berlaku untuk seluruh kewajiban cicilan, bukan hanya cicilan mobil.

Sebagai ilustrasi, jika penghasilan bulanan Anda Rp10 juta, maka 30% dari penghasilan tersebut adalah Rp3 juta.

Apabila sudah memiliki cicilan lain sebesar Rp500 ribu per bulan, ruang cicilan yang tersisa berdasarkan acuan tersebut menjadi Rp2,5 juta.

Namun, angka itu bukan jaminan kelayakan pembiayaan dan tidak otomatis menjadi jumlah angsuran yang sesuai untuk semua orang. Anda tetap perlu mempertimbangkan biaya hidup, tanggungan keluarga, tabungan, serta kebutuhan lainnya.

Jika estimasi cicilan mobil melebihi anggaran, pertimbangkan kendaraan dengan harga lebih rendah atau bandingkan pilihan uang muka dan tenor yang tersedia.

Sebagai referensi tambahan, simak tips kredit mobil agar cicilan tidak memberatkan untuk membantu Anda merencanakan pembayaran selama masa pembiayaan.

3. Perhitungkan Biaya Kepemilikan Mobil

Selain angsuran, memiliki mobil juga menimbulkan pengeluaran rutin maupun tidak rutin.

Beberapa biaya yang perlu diperhitungkan meliputi:

• Bahan bakar atau pengisian daya kendaraan listrik.

• Servis berkala dan penggantian oli.

• Pajak kendaraan.

• Premi asuransi sesuai perlindungan yang dipilih.

• Penggantian ban, aki, serta komponen lainnya.

• Biaya parkir dan tol.

• Perbaikan kendaraan jika diperlukan.

Untuk mobil bekas, sebaiknya siapkan anggaran pemeriksaan dan kemungkinan perbaikan awal berdasarkan kondisi unit.

Misalnya, dua mobil memiliki cicilan yang hampir sama. Namun, salah satunya membutuhkan biaya servis atau perbaikan tambahan yang lebih besar. Kondisi tersebut dapat membuat total pengeluaran bulanan kedua kendaraan berbeda.

Karena itu, pertimbangkan tiga kelompok anggaran sebelum membeli mobil, yaitu dana awal, angsuran bulanan, dan biaya kepemilikan selama kendaraan digunakan.

Untuk membantu memperkirakan pengeluaran setelah membeli mobil, Anda dapat mempelajari biaya punya mobil selain cicilan, mulai dari bahan bakar, pajak, hingga perawatan kendaraan.

Jika ingin membandingkan total pengeluaran dalam beberapa tahun, pelajari juga cara menghitung total biaya kepemilikan mobil.

Simulasi Pembiayaan Mobil Baru dan Bekas Berdasarkan Budget

Setelah menentukan anggaran, Anda dapat membandingkan estimasi angsuran mobil baru dan bekas untuk melihat perbedaannya secara lebih jelas.

Sebagai ilustrasi, terdapat dua pilihan kendaraan:

• Mobil A: Mobil baru dengan harga Rp170 juta.

• Mobil B: Mobil bekas dengan harga Rp120 juta.

Keduanya menggunakan asumsi uang muka 30%, tenor 48 bulan, dan bunga flat 0,75% per bulan untuk memudahkan perbandingan.

Berikut hasil perhitungan ilustratifnya.

Catatan: Seluruh angka merupakan simulasi edukasi dengan asumsi bunga yang sama untuk kedua kendaraan, bukan penawaran atau suku bunga resmi ACC.

Apa yang Bisa Dipelajari dari Simulasi Tersebut?

Dari simulasi tersebut, mobil bekas memiliki estimasi angsuran sekitar Rp991.667 lebih rendah per bulan dibandingkan mobil baru.

Selain itu, uang muka yang diperlukan dalam ilustrasi mobil bekas lebih rendah Rp15 juta.

Sebagai contoh, apabila Anda memiliki dana awal Rp40 juta dan anggaran angsuran maksimal Rp2,5 juta per bulan, pilihan mobil bekas dalam simulasi terlihat lebih mendekati anggaran tersebut.

Namun, biaya administrasi, asuransi, pemeriksaan kendaraan, dan biaya kepemilikan lainnya belum diperhitungkan.

Sebaliknya, jika anggaran pembelian dan kemampuan pembayaran lebih besar, mobil baru dapat menjadi pilihan untuk memperoleh kendaraan dengan kondisi baru serta manfaat garansi pabrikan sesuai ketentuan.

Perlu diingat bahwa hasil tersebut dipengaruhi harga kendaraan yang digunakan dalam ilustrasi. Mobil bekas dengan harga lebih tinggi atau kebutuhan perbaikan besar tidak otomatis menghasilkan total pengeluaran yang lebih rendah.

Apabila Anda mencari referensi kendaraan dengan angsuran tertentu, Anda juga dapat melihat pilihan cicilan mobil baru mulai Rp3 jutaan atau rekomendasi cicilan mobil Rp5 jutaan yang pernah dipublikasikan ACC ONE.

Ingin mengetahui estimasi angsuran berdasarkan kendaraan pilihan Anda? Gunakan fasilitas Simulasi Pembiayaan Mobil Baru ACC ONE atau Simulasi Pembiayaan Mobil Bekas ACC ONE.

Kapan Sebaiknya Memilih Kredit Mobil Baru?

Kredit mobil baru dapat menjadi pilihan jika kondisi kendaraan, fitur, dan penggunaan jangka panjang menjadi pertimbangan utama Anda.

Berikut beberapa kondisi ketika mobil baru layak dipertimbangkan.

1. Mengutamakan Kendaraan dengan Kondisi Baru

Mobil baru belum memiliki riwayat pemakaian oleh konsumen sebelumnya.

Hal ini dapat menjadi pertimbangan jika Anda ingin mengetahui kondisi awal kendaraan dan mengikuti jadwal perawatan sejak pertama kali digunakan.

Meski demikian, kendaraan baru tetap membutuhkan servis berkala dan pemeriksaan sesuai rekomendasi pabrikan.

2. Membutuhkan Garansi dan Layanan Purnajual

Pembelian mobil baru umumnya disertai garansi pabrikan sesuai merek, model, dan ketentuan yang berlaku.

Garansi dapat memberikan perlindungan untuk komponen tertentu selama periode yang ditetapkan.

Sebelum membeli, pastikan Anda memahami cakupan garansi, jadwal servis, serta biaya perawatan yang tidak termasuk dalam program tersebut.

3. Memiliki Anggaran untuk Harga Kendaraan yang Lebih Tinggi

Jika anggaran uang muka dan cicilan memungkinkan, mobil baru dapat menjadi alternatif untuk memperoleh kendaraan dengan pilihan model serta fitur yang sesuai kebutuhan.

Namun, tetap bandingkan harga, angsuran, dan seluruh biaya kepemilikan agar pembelian tidak mengganggu kebutuhan keuangan lainnya.

Sebagai referensi, Anda dapat melihat daftar harga mobil terbaru berdasarkan budget untuk mengetahui pilihan kendaraan dari berbagai rentang harga.

Jika sudah menentukan mobil yang diinginkan, pelajari juga fasilitas pembiayaan mobil baru di ACC untuk memahami simulasi, persyaratan, serta cara pengajuannya.

Untuk melihat kendaraan yang tersedia, kunjungi katalog mobil baru ACC ONE.

Kapan Kredit Mobil Bekas Lebih Sesuai dengan Budget?

Kredit mobil bekas dapat dipertimbangkan jika Anda memiliki anggaran pembelian yang lebih terbatas atau ingin mendapatkan kendaraan tertentu dengan harga lebih rendah dibandingkan unit baru yang setara.

Berikut beberapa kondisi yang dapat menjadi pertimbangan.

1. Ingin Mengurangi Anggaran Pembelian Kendaraan

Mobil bekas dapat menawarkan harga pembelian lebih rendah dibandingkan mobil baru dengan model dan kelas yang setara.

Perbedaan harga tersebut berpotensi mengurangi jumlah pokok pembiayaan dan angsuran bulanan apabila persentase DP, bunga, dan tenor yang digunakan sama.

Namun, pastikan kendaraan yang dipilih memenuhi ketentuan pembiayaan berdasarkan usia dan kondisi unit.

2. Menginginkan Model atau Tipe Kendaraan dengan Budget Tertentu

Dengan anggaran yang sama, Anda mungkin dapat menemukan mobil bekas dari kelas atau tipe kendaraan berbeda dibandingkan pilihan mobil baru.

Misalnya, ketika anggaran belum mencukupi untuk membeli MPV baru dengan spesifikasi yang diinginkan, Anda dapat mempertimbangkan MPV bekas dengan harga yang lebih sesuai.

Sebelum memilih, bandingkan kapasitas penumpang, fitur keselamatan, kondisi mesin, dan biaya perawatannya.

3. Bersedia Melakukan Pemeriksaan Kendaraan Lebih Menyeluruh

Mobil bekas memiliki riwayat penggunaan yang berbeda-beda. Karena itu, pemeriksaan sebelum membeli menjadi langkah penting.

Pastikan Anda memeriksa beberapa aspek berikut:

• Kondisi mesin dan transmisi.

• Sistem pengereman dan suspensi.

• Ban, aki, dan komponen kelistrikan.

• Riwayat servis dan perawatan.

• Kondisi bodi serta indikasi kerusakan.

• Kelengkapan dokumen kendaraan.

Apabila diperlukan, gunakan bantuan pemeriksaan kendaraan dari pihak yang memiliki keahlian di bidang otomotif.

Anda juga dapat membaca artikel tips memilih pembiayaan mobil bekas yang sesuai budget sebagai referensi sebelum menentukan kendaraan.

Untuk melihat pilihan kendaraan yang tersedia, kunjungi katalog mobil bekas ACC ONE.

Kredit Mobil Baru atau Bekas, Mana yang Sebaiknya Dipilih?

Tidak ada satu pilihan kendaraan yang otomatis paling sesuai untuk semua orang.

Keputusan antara kredit mobil baru dan bekas perlu disesuaikan dengan kebutuhan penggunaan, kemampuan finansial, serta kondisi kendaraan yang tersedia.

Berikut panduan sederhana yang dapat membantu Anda menentukan pilihan.

Tabel tersebut bukan keputusan mutlak. Mobil baru dengan harga lebih rendah dapat saja memiliki angsuran lebih kecil dibandingkan mobil bekas dari kelas yang lebih tinggi.

Sebaliknya, mobil bekas yang kondisinya baik dan sesuai anggaran dapat menjadi pilihan untuk memenuhi kebutuhan mobilitas tanpa harus membeli kendaraan baru.

Cara membandingkan keduanya adalah menggunakan anggaran yang sama, lalu melihat harga kendaraan, pembayaran awal, angsuran, biaya kepemilikan, dan manfaat yang diperoleh dari masing-masing pilihan.

Temukan Kredit Mobil Baru dan Bekas Sesuai Budget di ACC ONE

Sudah memiliki gambaran jenis kendaraan yang sesuai dengan anggaran?

Melalui ACC ONE, Anda dapat menemukan pilihan pembiayaan mobil baru maupun bekas dari Astra Credit Companies (ACC).

ACC ONE menyediakan katalog kendaraan dan fasilitas simulasi pembiayaan yang membantu Anda memperkirakan uang muka serta angsuran sebelum mengajukan pembiayaan.

Cara Memilih dan Mengajukan Pembiayaan Mobil di ACC ONE

1. Tentukan jenis kendaraan. Pilih mobil baru atau bekas sesuai kebutuhan dan anggaran pembelian.

2. Cari kendaraan yang diinginkan. Jelajahi katalog mobil baru dan bekas untuk membandingkan pilihan yang tersedia.

3. Mulai pengajuan pembiayaan. Isi fromulir yang diberikan dan juga siapkan seluruh dokumen yang diperlukan untuk pengajuan pembiayaan mobil di ACC.

Sebelum mengajukan pembiayaan, Anda juga dapat memeriksa riwayat pembayaran melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan. Pelajari cara cek skor kredit secara online untuk memahami informasi riwayat kredit sebagai bagian dari persiapan pengajuan.

Pengajuan pembiayaan akan melalui proses verifikasi dan analisis kelayakan. Beberapa proses, termasuk penandatanganan kontrak, tetap memerlukan tatap muka.

Apabila membutuhkan bantuan, Anda juga dapat mengunjungi lokasi cabang ACC terdekat.

PT Astra Sedaya Finance, PT Astra Auto Finance, dan PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance merupakan perusahaan pembiayaan yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Wujudkan Mobil Impian Sesuai Budget Bersama ACC ONE

Memilih kredit mobil baru atau bekas bukan sekadar menentukan kendaraan berdasarkan harga pembelian.

Mobil baru dapat dipertimbangkan jika Anda mengutamakan kondisi kendaraan baru, garansi pabrikan, dan pilihan fitur tertentu. Sementara itu, mobil bekas dapat menjadi alternatif untuk mendapatkan kendaraan dengan harga pembelian yang lebih sesuai anggaran.

Apa pun pilihannya, pastikan Anda telah memperhitungkan uang muka, angsuran, biaya operasional, serta kebutuhan keuangan lainnya.