Membeli mobil dengan cara kredit sudah menjadi pilihan banyak orang karena lebih ringan dibandingkan membayar tunai. 

Namun, sering kali Anda mungkin bertanya-tanya, bagaimana cara mengetahui besarnya cicilan per bulan sebelum benar-benar mengajukan kredit mobil? Nah, jawabannya ada pada perhitungan kredit mobil yang tepat.

Dengan memahami perhitungan cicilan, Anda bisa menyesuaikan budget bulanan agar tidak terlalu terbebani. 

Selain itu, perhitungan yang matang juga membantu Anda memilih tenor, bunga, hingga uang muka yang paling pas. 

Jadi, bukan hanya soal bisa membeli mobil, tapi juga memastikan cicilannya tetap aman bagi keuangan pribadi atau keluarga.

Apa Saja Komponen Utama dalam Perhitungan Kredit Mobil?

Sebelum mulai menghitung, Anda harus memahami terlebih dahulu beberapa komponen penting dalam perhitungan kredit mobil. Berikut ini beberapa komponennya: 

1. Harga Mobil

Harga mobil menjadi dasar utama dalam perhitungan kredit. Semakin tinggi harga mobil, semakin besar pula jumlah pinjaman dan cicilan yang harus Anda bayar.

2. Down Payment (DP)

Uang muka biasanya ditetapkan sekitar 20–30% dari harga mobil. Semakin besar DP yang dibayar di awal, semakin kecil jumlah pinjaman sehingga cicilan per bulan lebih ringan.

3. Tenor

Tenor adalah jangka waktu atau lamanya masa cicilan. Umumnya, tenor kredit mobil berkisar antara 1 hingga 5 tahun. 

Tenor panjang membuat cicilan per bulan lebih kecil, tetapi total bunga yang dibayar jadi lebih besar.

4. Suku Bunga Kredit

Suku bunga merupakan biaya tambahan yang wajib dibayar. Bunga bisa menggunakan sistem flat, anuitas, atau efektif. 

Masing-masing memiliki perhitungan berbeda, namun intinya semakin rendah bunga, semakin hemat cicilan Anda.

5. Biaya Administrasi dan Asuransi

Selain DP dan cicilan, jangan lupa ada biaya tambahan seperti administrasi dan asuransi kendaraan. Faktor ini juga perlu masuk dalam perhitungan agar total pengeluaran lebih akurat.

Baca Juga: Ketahui Istilah OTR dan Cara Menghitungnya Saat Transaksi Mobil!

Bagaimana Rumus Perhitungan Kredit Mobil?

Setelah mengetahui komponen utama kredit mobil, kini saatnya menghitung simulasi kredit untuk mengetahui cicilan bulanan. 

Sebagai contoh, Anda ingin membeli mobil seharga Rp400 Juta. Untuk melakukan perhitungan kredit mobil, ikuti langkah-langkah berikut:

1.Hitung Pokok Kredit

Misalnya, Anda membayar DP sebesar 25% dari harga mobil.

• Harga mobil: Rp400.000.000
• DP (25%): Rp100.000.000
• Pokok kredit = Harga mobil – DP = Rp400.000.000 – Rp100.000.000 = Rp300.000.000

Jadi, jumlah pokok kredit yang harus dibayar adalah Rp300 juta.

2. Hitung Suku Bunga

Anggap bunga flat yang berlaku adalah 8% per tahun dan tenor 5 tahun (60 bulan), maka:

• Bunga per tahun = Rp300.000.000 × 8% = Rp24.000.000
• Total bunga selama 5 tahun = Rp24.000.000 × 5 = Rp120.000.000

3. Hitung Cicilan Per Bulan

• Total yang harus dibayar = Pokok kredit + Total bunga

  = Rp300.000.000 + Rp120.000.000

  = Rp420.000.000

• Cicilan per bulan = Total yang harus dibayar ÷ Tenor (bulan)

  = Rp420.000.000 ÷ 60

  = Rp7.000.000

Artinya, jika Anda membeli mobil seharga Rp400 juta dengan DP Rp100 juta, bunga flat 8% per tahun, dan tenor 5 tahun, maka cicilan per bulan yang harus dibayar adalah sekitar Rp7 juta.

4. Total Pembayaran Awal

Untuk pembayaran awal, selain DP, biasanya ada biaya tambahan seperti administrasi dan asuransi. Apabila biaya administrasi dikenakan sebesar Rp3 juta dan asuransi sebesar Rp8 Juta, maka:

• Total pembayaran awal = DP + Biaya Administrasi + Biaya Asuransi

  = Rp100.000.000 + Rp3.000.000 + Rp8.000.000 

  = Rp111.000.000

Artinya, sebelum mobil bisa dibawa pulang, Anda perlu menyiapkan sekitar Rp111 juta di awal. 

Setelah itu, barulah kewajiban Anda tinggal membayar cicilan Rp7 juta per bulan sampai tenor selesai.

Tips Mengatur Budget untuk Kredit Mobil

Selain perhitungan, penting juga bagi Anda untuk menyiapkan strategi keuangan agar cicilan mobil tidak mengganggu kebutuhan lainnya. Berikut tips yang bisa diterapkan:

1. Sisihkan Maksimal 30% dari Penghasilan

Usahakan cicilan mobil tidak lebih dari 30% gaji bulanan agar masih ada ruang untuk kebutuhan lain.

2. Pilih DP Lebih Besar

Membayar uang muka lebih besar akan mengurangi jumlah pinjaman dan meringankan cicilan.

3. Pertimbangkan Tenor Sesuai Kemampuan

Jika penghasilan bulanan stabil, tenor pendek bisa jadi pilihan agar bunga tidak terlalu besar.

4. Gunakan Simulasi Kredit

Manfaatkan kalkulator kredit online agar bisa membandingkan skema cicilan sebelum mengajukan.

5. Pastikan Ada Dana Darurat

Jangan sampai cicilan mobil membuat Anda tidak memiliki cadangan dana untuk kebutuhan mendesak.

Baca Juga: Apa itu SPK Mobil? Simak Pengertian, Fungsi, dan Tips Amannya Selengkapnya!

Kredit Mobil Fleksibel di ACC ONE!

Perhitungan kredit mobil adalah langkah penting sebelum Anda memutuskan membeli mobil secara cicilan. Dengan perhitungan yang matang, Anda juga bisa menentukan DP dan tenor yang paling pas.

Sekarang, simulasi kredit online menjadi alat bantu praktis untuk melihat perkiraan cicilan sebelum membeli mobil. 

Seperti ACC ONE yang menyediakan fitur simulasi kredit mobil baru untuk memudahkan Anda merencanakan cicilan sesuai kemampuan finansial.

Layanan kredit mobil baru dari ACC ONE bisa menjadi solusi tepat bagi siapa pun yang ingin memiliki kendaraan impian tanpa terbebani pembayaran.

Tak hanya menawarkan opsi kredit yang fleksibel, ACC ONE juga unggul dengan bunganya kompetitif. 

Ditambah proses pengajuan kredit juga sangat mudah dan cepat, serta dijamin aman karena diawasi langsung oleh OJK.

Kunjungi ACC ONE sekarang juga dan wujudkan mobil impian Anda!