Pinjaman modal usaha dari pemerintah merupakan bentuk pembiayaan atau bantuan dana yang diberikan kepada pelaku UMKM tanpa perlu jaminan fisik atau aset lainnya. 

Program ini merupakan bantuan pemerintah dalam bentuk pinjaman dengan bunga rendah atau hibah, yang bertujuan mendukung pengembangan dan pertumbuhan usaha mikro, kecil, dan menengah di Indonesia.

Dengan inisiatif ini, pemerintah mempermudah UMKM mendapatkan modal yang dibutuhkan tanpa prosedur yang rumit dan persyaratan jaminan yang memberatkan.

Tertarik? Simak selengkapnya di artikel berikut ini.

Apa Saja Jenis Pinjaman Modal Usaha dari Pemerintah?

Mengenal jenis pinjaman modal usaha dari pemerintah akan membantu pelaku usaha menentukan opsi pembiayaan yang paling sesuai dengan tujuan dan rencana bisnis.

1. Bantuan Produktif Usaha Mikro (BPUM)

BPUM adalah program pemerintah yang memberikan bantuan modal usaha bagi pelaku UMKM, khususnya yang membutuhkan tambahan modal untuk mengembangkan usaha. 

Dana bantuan ini bersifat hibah dan tidak perlu dikembalikan, sehingga menjadi alternatif modal usaha tanpa jaminan. 

Syarat Pengajuan BPUM:

• Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usaha mikro aktif

• Tidak sedang menerima pinjaman dari perbankan

• Memiliki NIB (Nomor Induk Berusaha) atau SKU (Surat Keterangan Usaha)

• Terdaftar dalam sistem Dinas Koperasi dan UKM setempat

• Bukan ASN, TNI/POLRI, atau pegawai BUMN/BUMD

• Tidak memiliki utang atau pembiayaan yang belum lunas pada bank atau program KUR

• Jika alamat usaha berbeda dengan alamat KTP, wajib melampirkan Surat Keterangan Usaha (SKU)

Program BPUM membantu UMKM tetap bertahan dan berkembang meskipun menghadapi kondisi ekonomi sulit, dengan penyaluran dana tunai secara langsung dari APBN.

Baca juga: Ajukan Pinjaman Online Tenor 36 Bulan Hingga Ratusan Juta di ACC Danaku!

2. Kredit Usaha Rakyat (KUR)

KUR adalah program pinjaman modal usaha dari pemerintah yang populer di kalangan UMKM. Program ini menawarkan bunga rendah dan, untuk beberapa jenis pinjaman, tidak memerlukan jaminan. 

Tujuan KUR:

• Memperluas akses pembiayaan bagi usaha produktif

• Meningkatkan daya saing UMKM

• Mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja

Jenis-jenis KUR:

• KUR Mikro

  Pinjaman hingga Rp50 juta tanpa jaminan, cocok untuk usaha mikro.

• KUR Kecil

  Pinjaman Rp50 juta – Rp500 juta, mungkin memerlukan jaminan tambahan.

• KUR Super Mikro

  Pinjaman hingga Rp10 juta untuk usaha baru atau yang berjalan kurang dari 6 bulan.

Keunggulan KUR Mikro:

• Bunga ringan (maksimal 6% per tahun)

• Tenor fleksibel 3 tahun untuk modal kerja, 5 tahun untuk investasi

• Tanpa agunan tambahan

Syarat Pengajuan KUR:

• Warga Negara Indonesia (WNI)

• Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan

• Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain

• Memiliki dokumen usaha seperti NPWP dan Surat Keterangan Usaha (SKU)

KUR berbeda dengan BPUM karena merupakan pinjaman yang harus dikembalikan, tetapi bunga yang dikenakan sangat terjangkau dan persyaratan pengajuan relatif mudah, sehingga membantu UMKM mengembangkan usaha dengan modal tambahan.

3. Program LPDB (Lembaga Pengelola Dana Bergulir)

LPDB adalah lembaga yang menyediakan pinjaman modal dengan bunga rendah bagi koperasi dan UMKM. 

Program ini fokus pada usaha yang sudah terorganisir, misalnya dalam bentuk koperasi atau kelompok usaha, sehingga dana bisa disalurkan secara lebih terstruktur.

Untuk mendapatkan pembiayaan, pelaku usaha harus menjadi anggota koperasi, kemudian koperasi akan mengajukan dana ke LPDB dan menyalurkannya kepada anggotanya sesuai ketentuan.

Keunggulan LPDB:

• Bunga pinjaman lebih rendah dibandingkan bank konvensional

• Beberapa jenis pinjaman diberikan tanpa jaminan

• Menyediakan pendampingan dan pembinaan usaha untuk meningkatkan kemampuan manajerial dan pengembangan bisnis

Program LPDB bertujuan memperkuat daya saing UMKM, mendorong inovasi, dan mendukung pertumbuhan ekonomi melalui pembiayaan yang terjangkau dan bimbingan usaha.

4. Dana Desa untuk UMKM

Dana Desa adalah anggaran yang dikelola pemerintah desa dan dapat digunakan untuk mendukung wirausaha di tingkat desa. 

Dana ini bisa diberikan dalam bentuk pinjaman lunak atau hibah, khusus ditujukan bagi pengusaha yang tinggal di desa. 

Program ini juga berperan dalam memberdayakan perekonomian lokal dan mendorong pertumbuhan usaha di pedesaan.

Cara Mendapatkan Dana Desa:

• Mengajukan proposal usaha ke pemerintah desa

• Mengikuti program pemberdayaan ekonomi desa

• Memenuhi persyaratan administrasi yang ditetapkan pemerintah desa

5. Program Mekaar (Membina Ekonomi Keluarga Sejahtera)

Program Mekaar dari Permodalan Nasional Madani (PNM) ditujukan khusus bagi perempuan prasejahtera yang menjalankan usaha mikro. 

Program ini menyediakan pembiayaan modal usaha sekaligus pendampingan agar usaha bisa berkembang.

Fitur Utama Mekaar:

• Tidak memerlukan agunan atau jaminan

• Mendapatkan pendampingan usaha langsung dari PNM

• Pinjaman awal mulai dari Rp2 juta hingga Rp10 juta

Program ini membantu perempuan pelaku usaha mikro untuk mendapatkan modal sekaligus bimbingan dalam mengelola bisnisnya agar lebih efektif dan berkembang.

Apa Saja Syarat dan Dokumen untuk Pinjaman Modal Usaha dari Pemerintah?

Agar pengajuan pinjaman lancar, pastikan Anda sudah menyiapkan semua syarat dan dokumen yang diminta oleh program pemerintah. Berikut adalah syaratnya.

Syarat Umum Mengajukan Pinjaman Modal Usaha dari Pemerintah

Setiap pinjaman modal usaha dari pemerintah biasanya memiliki syarat atau kriteria tertentu. Meski berbeda-beda, ada beberapa ketentuan umum yang hampir selalu ada. 

• Legalitas Usaha

Usaha yang dijalankan harus sudah memiliki legalitas resmi. Biasanya berupa NIB (Nomor Induk Berusaha), NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak), dan SKU (Surat Keterangan Usaha) dari kelurahan. 

• Usaha Aktif dan Berjalan

Sebagian besar program mengharuskan bisnis sudah berjalan minimal 6 bulan sampai 1 tahun. Program pinjaman ini memang ditujukan untuk usaha yang sudah punya basis pelanggan atau pasar, bukan untuk usaha yang baru dirintis.

• Tidak Sedang Menerima Bantuan Lain

Beberapa jenis pinjaman modal usaha dari pemerintah mensyaratkan penerimanya tidak sedang mendapatkan bantuan serupa. Hal ini agar bantuan bisa merata dan tepat sasaran.

• Domisili dan Jenis Usaha

Jenis usaha dan domisili juga harus sesuai dengan ketentuan program. Misalnya, kalau program khusus untuk sektor pertanian, hanya usaha di bidang itu yang bisa mendaftar. 

Dokumen yang Perlu Disiapkan 

Persiapan dokumen sangat membantu mempercepat proses dan meningkatkan kemungkinan lolos pengajuan. Berikut adalah dokumen yang perlu disiapkan.

• Fotokopi KTP Pemilik Usaha

  KTP berfungsi untuk memastikan identitas pemilik usaha. Pastikan fotokopinya jelas terbaca dan masih berlaku agar tidak menghambat proses verifikasi.

• Nomor Induk Berusaha (NIB)

  NIB adalah identitas resmi usaha yang diterbitkan pemerintah melalui sistem OSS (Online Single Submission).

• Surat Keterangan Usaha (SKU)

  SKU biasanya diterbitkan oleh kelurahan atau RT/RW setempat. Dokumen ini membuktikan bahwa usaha Anda ada dan beroperasi di lokasi tersebut.

• Proposal Usaha atau Rencana Penggunaan Dana

  Berisi gambaran usaha, rencana penggunaan dana, serta strategi pengelolaan modal. Proposal yang realistis akan meningkatkan peluang diterima.

• Laporan Keuangan Sederhana (Jika Dibutuhkan)

  Menunjukkan arus pemasukan dan pengeluaran usaha. Dibutuhkan untuk menilai kondisi finansial usaha Anda.

• Rekening Bank Aktif atas Nama Pemilik Usaha

  Rekening bank diperlukan untuk pencairan dana bantuan. Pastikan rekening masih aktif dan sesuai dengan nama pemilik usaha agar proses pencairan lancar.

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman Modal Usaha dari Pemerintah?

Untuk memanfaatkan pinjaman modal usaha dari pemerintah, ada beberapa tahapan yang perlu diperhatikan agar prosesnya lancar dari pengajuan hingga pencairan dana.

• Memahami program pinjaman modal usaha

  Kenali jenis program pinjaman pemerintah yang akan diajukan agar sesuai dengan kebutuhan dan jenis usaha Anda, sehingga proses pengajuan hingga pelunasan lebih lancar.

• Memenuhi persyaratan

  Pastikan semua syarat terpenuhi, seperti usaha sudah berjalan minimal beberapa bulan, memiliki izin resmi, dan memenuhi kriteria dari pemerintah atau lembaga penyalur.

• Mengajukan permohonan

  Ajukan pinjaman ke lembaga penyalur dengan melampirkan dokumen penting seperti NPWP, izin usaha, dan rekening koran.

• Menunggu proses verifikasi

  Lembaga penyalur akan memeriksa dokumen dan menilai kelayakan usaha Anda sebelum menyetujui pinjaman.

• Menerima dana

  Jika disetujui, dana akan dicairkan sesuai program, dan harus digunakan sesuai tujuan pengajuan pinjaman.

• Membayar cicilan

  Setelah menerima dana, lakukan pembayaran cicilan sesuai kesepakatan, termasuk bunga dan jangka waktu yang ditetapkan.

Apa Manfaat Menggunakan Pinjaman Modal Usaha dari Pemerintah?

Sebelum memutuskan mengajukan pinjaman, ada baiknya memahami bagaimana program pinjaman modal usaha dari pemerintah bisa memberikan dampak positif bagi usaha Anda.

• Bunga Rendah atau Tanpa Biaya

  Program pinjaman modal usaha dari pemerintah seperti KUR menawarkan bunga rendah, bahkan ada hibah BPUM yang tidak perlu dikembalikan.

• Persyaratan yang Lebih Mudah

  Sebagian besar program tidak mewajibkan jaminan fisik seperti sertifikat rumah atau kendaraan. Hal ini membuat akses lebih terbuka bagi UMKM yang minim aset.

• Dukungan untuk Pengembangan Usaha

  Beberapa program, seperti LPDB, tak hanya memberi dana tetapi juga pendampingan untuk meningkatkan manajemen, keuangan, dan strategi pemasaran usaha.

• Peningkatan Akses Permodalan

  Keterbatasan modal kerap jadi hambatan UMKM, dan bantuan pemerintah bisa menjadi solusi untuk modal kerja, bahan baku, hingga pengembangan usaha.

• Peningkatan Kapasitas dan Kompetensi

  Banyak program bantuan UMKM fokus pada pengembangan SDM lewat pelatihan dan pendampingan, sehingga usaha lebih terkelola profesional dan efisien.

• Akses Pasar yang Lebih Luas

  Program pemerintah sering memfasilitasi UMKM lewat pameran, e-commerce, atau kemitraan, sehingga pasar makin luas dan penjualan meningkat.

• Keberlanjutan Usaha

  Dukungan pemerintah membantu UMKM bertahan di masa krisis sekaligus mendorong mereka bangkit dan berkembang lebih kuat.

Baca juga: Ini 3 Pinjaman Tanpa Jaminan, Bisa Cair Hingga Ratusan Juta!

Nah, itu dia informasi lengkap mengenai pinjaman modal usaha dari pemerintah yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukannya.

Namun, proses untuk mendapatkan pinjaman tersebut membutuhkan waktu yang cukup lama dan seleksi yang ketat.

Jika Anda mencari pinjaman dana tunai yang hanya menggunakan jaminan BPKB mobil dan bisa cair dalam waktu satu hari, ACC DANAKU adalah pilihan yang tepat!

Butuh Pinjaman Dana Tunai Cepat Cair? ACC DANAKU Solusinya!

Dengan memahami berbagai pinjaman modal usaha dari pemerintah, syarat, dokumen, dan manfaatnya, Anda kini memiliki gambaran untuk memilih program yang paling sesuai bagi usaha. 

Selain itu, jika membutuhkan dana tambahan secara cepat dan aman, ACC ONE bisa menjadi alternatif praktis.

Kelebihan ACC DANAKU:

• Suku bunga ringan

  Hanya 8,35% per tahun, membuat cicilan lebih terjangkau.

• Pencairan cepat

  Dana bisa cair dalam satu hari setelah dokumen lengkap.

• Proses simpel dan efisien

  Pengajuan mudah dengan jaminan BPKB mobil.

• Pinjaman hingga 80% nilai mobil

  Memberikan fleksibilitas dana tambahan sesuai kebutuhan.

• Solusi terpercaya untuk kebutuhan mendesak

  Cocok untuk biaya tambahan atau pengeluaran tak terduga.

Dengan demikian, selain memanfaatkan program pemerintah, ACC ONE hadir sebagai solusi cepat dan terpercaya untuk memenuhi kebutuhan finansial Anda.

Yuk, percayakan kebutuhan finansial Anda pada ACC ONE dan wujudkan pinjaman modal usaha dengan lebih tenang!