Memiliki ide bisnis tentu menjadi langkah awal yang membanggakan bagi setiap calon pengusaha. Namun, terkadang ide tersebut terhambat karena keterbatasan modal sehingga Anda perlu mencari solusi dana tambahan.

Di dunia bisnis, memanfaatkan pinjaman modal usaha bukan hal yang tabu lagi, justru banyak pengusaha yang memanfaatkan hal ini untuk mempercepat pertumbuhan bisnis agar bisa untung lebih cepat

Bagi Anda yang membutuhkan modal usaha, kini pengajuan pinjaman sudah semakin mudah dengan banyaknya opsi tersedia.

Artikel kali ini akan membahas 6 opsi pinjaman modal usaha yang bisa menjadi pertimbangan untuk mendukung pengembangan bisnis dan membantu Anda memilih opsi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial usaha.

Yuk, simak artikel ini sampai akhir!

Apa Saja Opsi Pinjaman Modal Usaha?

Memilih jenis pembiayaan yang tepat juga bergantung pada seberapa cepat Anda membutuhkan dana dan aset apa yang Anda miliki. 

Nah, berikut adalah 6 opsi pinjaman modal usaha di Indonesia dan beberapa pinjaman bisa diajukan secara online dengan jaminan dan atau bisa dengan tanpa jaminan:

1. ACC Danaku

• Bagi Anda yang membutuhkan pembiayaan dengan bunga terjangkau, plafon dana besar, dan proses super praktis, ACC Danaku dari Astra Credit Companies merupakan solusi yang layak dipertimbangkan.

• Produk ini memungkinkan Anda memperoleh dana tunai dengan menjaminkan BPKB mobil, tanpa harus kehilangan fungsi kendaraan untuk menunjang aktivitas sehari-hari maupun operasional usaha.

• Keunggulan ACC Danaku:

• Bunga Kompetitif
   Suku bunga mulai dari 0,69% flat per bulan, sehingga cicilan tetap ringan dan lebih terkontrol.

• Pencairan Dana Besar
   Dana yang dicairkan dapat mencapai hingga 85% dari harga mobil, menyesuaikan dengan kondisi kendaraan.

• Proses Sangat Cepat
   Pencairan dana dapat dilakukan dalam waktu 1 hari setelah dokumen dinyatakan lengkap.

• Pengajuan Praktis & Online
   Cukup mengisi formulir singkat yang hanya memerlukan sekitar 30 detik, tanpa proses berbelit.

• Mobil Tetap Bisa Digunakan
   Yang dijaminkan hanya BPKB, sehingga kendaraan tetap dapat digunakan untuk kebutuhan pribadi maupun bisnis.

• Usia Mobil Fleksibel
   Menerima kendaraan dengan usia hingga 20 tahun, memberi peluang lebih luas bagi pemilik mobil lama.

• Transparan & Terpercaya
   Seluruh proses jelas, tanpa biaya tersembunyi, serta didukung oleh reputasi ACC sebagai perusahaan pembiayaan berpengalaman.

2. Kredit Usaha Rakyat (KUR)

KUR adalah program yang dirancang oleh pemerintah untuk membantu UMKM mendapatkan pinjaman modal usaha dengan bunga yang sangat rendah karena adanya subsidi. 

KUR cocok bagi Anda yang ingin meminimalkan biaya bunga tahunan. Namun, karena merupakan program pemerintah, persyaratannya sering kali cukup ketat dan proses antrean di bank penyalur bisa memakan waktu yang lumayan lama.

Keunggulan:

• Bunga Sangat Rendah: Mendapatkan subsidi pemerintah sehingga bunganya jauh di bawah pinjaman komersial biasa.

• Tenor Fleksibel: Jangka waktu pengembalian bisa disesuaikan dengan jenis usaha, baik modal kerja maupun investasi.

3. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

KTA menjadi opsi pinjaman modal usaha bagi Anda yang mungkin belum memiliki aset tetap untuk dijadikan jaminan. Bank akan memberikan pinjaman berdasarkan riwayat kredit dan kemampuan penghasilan bulanan Anda. 

Meski praktis, Anda harus memperhatikan bahwa bunga KTA biasanya lebih tinggi dibandingkan pinjaman dengan agunan, serta plafon dananya cenderung lebih kecil.

Keunggulan:

• Tanpa Jaminan: Anda tidak perlu memberikan aset seperti sertifikat tanah atau BPKB.

• Penggunaan Dana Bebas: Dana yang cair bisa digunakan secara fleksibel untuk berbagai keperluan bisnis.

4. Kredit Usaha Mikro 

Banyak bank swasta maupun daerah yang memiliki produk khusus mikro. Poin utama dari layanan ini adalah jangkauan yang luas hingga ke daerah pelosok dan syarat yang lebih fleksibel bagi pedagang pasar atau industri rumahan. 

Biasanya, lembaga keuangan akan melakukan survei lokasi usaha sebagai syarat utama persetujuan dana pinjaman modal usaha.

Keunggulan:

• Syarat Sederhana: Dokumen yang diminta biasanya sangat dasar dan mudah dipenuhi oleh pengusaha kecil.

• Pendampingan Bisnis: Beberapa bank memberikan pelatihan atau pendampingan agar usaha Anda semakin berkembang.

5. Pinjaman Syariah

Bagi Anda yang ingin menjalankan bisnis dengan prinsip keadilan dan tanpa unsur riba, pinjaman syariah adalah solusinya. Pinjaman ini tidak menggunakan sistem bunga, melainkan menggunakan sistem bagi hasil yang disepakati di awal (akad). 

Opsi ini memberikan rasa tenang secara spiritual sekaligus kepastian pembayaran yang tetap setiap bulannya.

Keunggulan:

• Berdasarkan Akad: Menggunakan sistem bagi hasil atau jual beli (murabahah) yang disepakati sejak awal.

• Angsuran Tetap: Biasanya besaran angsuran tidak berubah hingga masa pinjaman selesai sehingga lebih mudah dalam menyusun anggaran.

6. Pinjaman Online (Fintech)

Pinjaman online menawarkan kecepatan sebagai daya tarik utama. Hanya dengan mengunggah foto KTP dan dokumen pendukung lewat aplikasi, pinjaman modal usaha bisa cair dalam hitungan jam. 

Pinjaman ini bisa membantu Anda untuk mendapatkan modal yang sifatnya mendesak atau jangka pendek. Namun, Anda harus memilih fintech yang sudah resmi terdaftar di OJK untuk menghindari pinjaman online ilegal.

Keunggulan:

• Kecepatan Cair: Dana bisa masuk ke rekening dalam hitungan jam setelah aplikasi disetujui.

• Aksesibilitas Tinggi: Bisa diajukan kapan saja dan di mana saja tanpa harus datang ke kantor cabang.

Apa Saja Tips Aman Memilih Pinjaman Modal Usaha?

Mendapatkan modal tambahan memang melegakan, tetapi Anda harus tetap bijak dalam mengelolanya. 

Berikut adalah beberapa tips agar Anda tidak terjebak dalam masalah finansial:

• Pastikan Terdaftar dan Diawasi OJK

  Ini adalah aturan nomor satu. Selalu pilih lembaga keuangan yang memiliki izin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Hal ini menjamin bahwa hak Anda dilindungi hukum dan bunga yang dibebankan masih dalam batas wajar.

• Hitung Rasio Cicilan

  Pastikan cicilan bulanan tidak mengganggu biaya operasional inti bisnis Anda. Idealnya, cicilan tidak boleh melebihi 30% dari keuntungan bersih usaha Anda.

• Bandingkan Suku Bunga

  Jangan tergiur pada proses yang cepat. Bandingkan suku bunga dan biaya admin antar lembaga untuk mendapatkan penawaran yang paling meringankan beban Anda.

• Gunakan Secara Produktif

  Ingatlah bahwa dana ini adalah modal untuk usaha. Pastikan setiap rupiah yang Anda pinjam digunakan untuk hal yang meningkatkan omzet, bukan untuk keperluan konsumtif pribadi.

Syarat Pinjaman Modal Usaha

Saat ini, persyaratan untuk mengajukan pinjaman modal usaha tidak serumit dulu sehingga proses bisa lebih cepat dan mudah. Namun, ada beberapa dokumen standar yang biasanya perlu Anda siapkan agar pengajuan berjalan lancar.

Dengan memastikan semua dokumen lengkap akan mempercepat proses persetujuan dan pencairan dana, baik itu pinjaman melalui bank, lembaga pembiayaan, maupun platform digital.

Berikut beberapa dokumen standar yang perlu Anda siapkan antara lain:

• Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga.

• Surat Keterangan Usaha (SKU) atau Nomor Induk Berusaha (NIB).

• Mutasi rekening atau buku tabungan 3 bulan terakhir.

• Dokumen agunan (seperti BPKB mobil) jika Anda memilih opsi pinjaman dengan jaminan.

Butuh Modal Usaha Cepat Cair? ACC Danaku Solusinya

Itulah 6 opsi pinjaman modal usaha yang bisa menjadi pertimbangan untuk Anda. Apalagi menjalankan usaha itu penuh tantangan, tetapi dengan perencanaan modal yang tepat, jalan menuju kesuksesan akan terasa lebih terbuka.

Dengan memilih produk pembiayaan yang tepat dan mengelolanya secara disiplin, impian bisnis yang besar kini berada dalam jangkauan Anda. Salah satu solusi cepat dan aman adalah dengan menggunakan layanan ACC Danaku dari ACC ONE. 

Dengan pilihan tenor fleksibel dan suku bunga ringan mulai dari 8,35% per tahun, pengajuan pinjaman menjadi lebih terjangkau dan nyaman.

ACC Danaku menyediakan pengajuan pinjaman baik secara online maupun offline, sesuai dengan kebutuhan Anda, dengan proses yang aman karena diawasi langsung oleh OJK.

Anda hanya perlu menjaminkan BPKB mobil, dan dana bisa cair dalam 1 hari setelah semua dokumen lengkap dan disetujui. Mobil yang dijaminkan tetap bisa Anda gunakan seperti biasa.

Jika masih ragu, tersedia juga fitur simulasi kredit untuk membantu Anda merencanakan keuangan dan skema pinjaman sesuai kebutuhan.

Ayo, segera kunjungi ACC ONE dan nikmati kemudahan mendapatkan pinjaman modal usaha yang cepat dan aman sesuai kebutuhan Anda!