Mencari pinjaman online bunga rendah bukanlah hal yang mudah. Di tengah banyaknya layanan pinjaman digital yang menjanjikan pencairan instan, tidak sedikit yang membebankan bunga tinggi serta biaya tersembunyi yang justru memberatkan nasabah.

Jika tidak cermat dalam memilih, Anda bisa saja terjebak dalam cicilan yang semakin membengkak dan sulit dilunasi. Parahnya lagi, banyak orang baru menyadari besarnya bunga pinjaman setelah cicilan berjalan sehingga sulit untuk menghindar.

Lalu, bagaimana cara menemukan pinjaman online dengan bunga rendah yang benar-benar menawarkan keuntungan tanpa jebakan tersembunyi? Untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman online yang lebih aman dan menguntungkan, simak ulasan berikut agar tidak salah pilih!

Baca juga: Pinjaman Online Syariah Cepat Cair, Ajukan di ACC ONE!

Faktor yang Menentukan Besar Kecilnya Bunga Pinjaman Online

Sumber: Bankrate

Perlu diketahui terlebih dahulu bahwa suku bunga pinjaman online tidak selalu sama untuk setiap nasabah (debitur). Meskipun nominal pinjaman yang diajukan sama, besaran bunga bisa berbeda tergantung pada berbagai faktor.

Apa sajakah itu? Berikut adalah beberapa faktor utama yang memengaruhi besar kecilnya bunga pinjaman online.

1. Jenis Pinjaman (KTA vs KMG)

Jenis pinjaman sangat berpengaruh terhadap suku bunga yang dikenakan. Secara umum, terdapat dua kategori utama dalam pinjaman online, yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Kredit Multiguna (KMG).

KTA biasanya memiliki bunga lebih tinggi karena tidak membutuhkan jaminan. Dengan kata lain, penyedia pinjaman menanggung risiko lebih besar karena tidak ada aset yang bisa dijadikan jaminan ketika peminjam gagal bayar.

Oleh karena itu, bunga yang dibebankan pada KTA cenderung lebih besar untuk mengkompensasi risiko ini.

Sedangkan, KMG dikenal menawarkan bunga lebih rendah karena adanya jaminan, seperti BPKB kendaraan atau sertifikat rumah. Dengan adanya aset yang bisa dijaminkan, risiko bagi penyedia pinjaman menjadi lebih kecil. Sehingga, bunga yang dikenakan juga lebih ringan dibandingkan dengan KTA.

2. Profil Risiko Peminjam

Setiap peminjam memiliki tingkat risiko yang berbeda di mata penyedia pinjaman (kreditur). Semakin tinggi risiko peminjam, semakin besar pula suku bunga yang dibebankan.

Adapun, beberapa aspek yang menentukan profil risiko peminjam antara lain:

• Riwayat Kredit: Nasabah dengan riwayat kredit yang baik dan skor kredit tinggi lebih berpeluang mendapatkan bunga yang lebih rendah.
• Stabilitas Pendapatan: Nasabah dengan penghasilan tetap dan stabil cenderung dianggap lebih mampu membayar cicilan tepat waktu, sehingga berpotensi mendapatkan bunga lebih rendah.
• Rasio Utang Terhadap Penghasilan (DTI): Jika nasabah sudah memiliki banyak cicilan atau beban utang yang tinggi dibandingkan penghasilannya, kreditur akan melihatnya sebagai risiko dan bisa menaikkan suku bunga sebagai langkah mitigasi risiko.

Dengan memahami faktor-faktor di atas, Anda berpeluang mendapatkan bunga pinjaman lebih rendah asalkan mampu menjaga tiga faktor tersebut.

3. Tenor dan Jumlah Pinjaman

Durasi dan besaran pinjaman juga berpengaruh pada suku bunga yang dikenakan. Pinjaman dengan tenor lebih panjang cenderung memiliki total bunga lebih besar karena akumulasi bunga yang dikenakan dalam jangka waktu lebih lama.

Walaupun, dalam beberapa kasus, penyedia pinjaman bisa menawarkan bunga per bulan yang lebih rendah untuk tenor panjang guna menarik lebih banyak nasabah.

Sebaliknya, bunga per bulan pinjaman tenor pendek biasanya lebih tinggi, tetapi total biaya bunganya cenderung lebih kecil dibandingkan tenor panjang.

Misalnya, Anda mengajukan pinjaman Rp10 juta dengan bunga 10% per tahun, maka:

• Jika memilih tenor 1 tahun, cicilan per bulan lebih besar karena pinjaman harus dilunasi dalam waktu singkat. Namun, total bunga yang dibayar hanya sekitar Rp1 juta.
• Jika memilih tenor 5 tahun, cicilan per bulan lebih ringan karena pembayaran pokok dan bunga dibagi ke lebih banyak bulan. Tapi, karena bunga terus berjalan setiap tahun, total bunga yang dibayar bisa mencapai Rp5 juta.

Selain perihal tenor, beberapa penyedia pinjaman juga menerapkan suku bunga yang berbeda berdasarkan jumlah pinjaman. Biasanya, pinjaman dengan nominal besar memiliki suku bunga yang lebih rendah dibandingkan pinjaman kecil.

Hal ini karena penyedia pinjaman bisa mendapatkan keuntungan lebih besar dari bunga akumulatif dalam jangka waktu tertentu.

4. Kredibilitas dan Regulasi Penyedia Pinjaman

Setiap penyedia pinjaman memiliki kebijakan suku bunga yang berbeda, tergantung pada model bisnis dan regulasi yang mereka ikuti.

Pada lembaga keuangan resmi yang terdaftar di OJK, umumnya menawarkan suku bunga lebih kompetitif dan transparan karena mengikuti regulasi yang ketat.

Mereka juga diharuskan memberikan informasi yang jelas mengenai bunga dan biaya tambahan agar tidak memberatkan nasabah.

Sementa itu, penyedia pinjaman ilegal atau tidak terdaftar di OJK sering kali membebankan bunga tinggi dan memiliki biaya tersembunyi yang tidak transparan. Pinjaman dari sumber seperti ini sangat berisiko dan bisa menyebabkan beban finansial yang lebih besar.

Tips Memilih Pinjaman Online Bunga Rendah

Sumber: National Business Capital

Jangan sembarang memilih pinjaman online! Sebab, kesalahan dalam memilih bisa membuat cicilan terasa berat atau bahkan terkena biaya tambahan yang tidak terduga.

Agar lebih aman dan menguntungkan, berikut beberapa tips penting dalam memilih pinjaman online dengan bunga rendah.

1. Pastikan Terdaftar di OJK

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan penyedia layanan telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Fintech atau lembaga keuangan yang terdaftar di OJK wajib mengikuti regulasi yang melindungi hak konsumen, termasuk transparansi suku bunga, tenor, serta biaya tambahan lainnya.

Pinjaman dari lembaga resmi juga lebih aman karena terhindar dari praktik pinjaman ilegal yang sering kali membebankan bunga sangat tinggi dan metode penagihan yang tidak etis.

2. Bandingkan Suku Bunga dari Beberapa Penyedia

Jangan langsung tergiur dengan satu penawaran pinjaman tanpa membandingkan dengan yang lain. Pasalnya, setiap penyedia pinjaman memiliki kebijakan suku bunga yang berbeda, tergantung pada jenis pinjaman, tenor, dan profil peminjam.

Sebaiknya, bandingkan beberapa layanan pinjaman untuk menemukan yang menawarkan bunga paling kompetitif sesuai dengan kebutuhan Anda.

Sumber: Financial Busin

Jika Anda sedang mencari pinjaman online bunga rendah, Fasilitas Dana dari ACC bisa menjadi solusi terbaik.

Fasilitas Dana adalah produk kredit multiguna dengan jaminan berupa BPKB mobil, yang menawarkan suku bunga kompetitif, cicilan ringan, serta proses pengajuan yang mudah dan cepat.

Dengan Fasilitas Dana, Anda bisa mendapatkan pinjaman dalam jumlah besar dengan tenor fleksibel yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial pribadi. Berikut beberapa keunggulan yang ditawarkan oleh Fasilitas Dana:

• Suku bunga sangat kompetitif mulai 8,35%-14,85% per tahun, sehingga cicilan lebih ringan.
• Limit pinjaman besar hingga ratusan juta, tergantung taksiran nilai kendaraan yang dijadikan jaminan. Namun, Anda bisa mendapatkan pencairan hingga 80% harga mobil.
• Pilihan tenor yang fleksibel mulai 12-36 bulan.
• Dana tunai pinjaman bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti biaya pengobatan, pendidikan, modal usaha, dan lainnya.
• Proses pengajuan cepat dan mudah karena bisa dilakukan secara online melalui platform ACC ONE.
• Proses pencairan dana tunai cepat hanya 1 hari kerja, apabila persyaratan administrasi dan berkas disetujui.
• ACC telah berizin dan diawasi oleh OJK sehingga tidak perlu khawatir akan adanya biaya tersembunyi atau praktik yang merugikan.

Baca juga: Pinjaman Online Limit Besar, Mudah dan Aman Hanya di ACC ONE!

• KTP
• KK
• NPWP
• STNK
• BPKB mobil asli
• Bukti pemasukan/rekening koran
• Cover buku tabungan

  6. Pencairan dana akan diproses dalam 1 hari kerja, apabila semua pengajuan lengkap dan disetujui

  Dengan Fasilitas Dana dari ACC ONE, Anda tidak hanya mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah tetapi juga proses yang cepat, aman, dan fleksibel.

  Jadi, tunggu apa lagi? Jangan biarkan kebutuhan finansial Anda tertunda, ajukan sekarang di ACC ONE!