Mendapatkan suntikan modal kini tidak lagi harus mengandalkan aset fisik sebagai jaminan. Transformasi perbankan digital dan penguatan program pemerintah telah membuka pintu bagi pelaku UMKM untuk mendapatkan dana segar secara online. 

Namun, perlu diperhatikan bahwa setiap opsi memiliki karakter yang berbeda. Oleh karena itu, Anda perlu memahami opsi pinjaman agar tidak terjerumus pinjaman ilegal, dengan penagihan tidak sesuai etika, hingga bunga tinggi.

Artikel kali ini akan membahas tentang opsi pinjaman UMKM online tanpa jaminan yang bisa menjadi pengetahuan dan pertimbangan bagi Anda yang ingin membangun usaha baru. Simak sampai akhir, ya!

Apa Saja Pinjaman UMKM Online Tanpa Jaminan?

Sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk Anda memahami opsi pinjaman apa saja yang bisa Anda pilih. 

Nah, berikut empat jenis pinjaman yang paling umum dan bisa Anda pertimbangkan.

1. KUR Super Mikro

KUR Super Mikro merupakan bagian dari program Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang ditujukan bagi pelaku usaha ultra mikro atau usaha yang baru memulai.

Jenis pinjaman ini cocok bagi UMKM pemula yang membutuhkan modal kecil dengan biaya yang sangat ringan.

Karakteristik KUR Super Mikro:

• Suku bunga sekitar 3% per tahun

• Plafon pinjaman relatif kecil

• Tanpa jaminan tambahan

• Cocok untuk usaha baru atau belum lama berjalan

2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro

Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro merupakan program pembiayaan dari pemerintah yang ditujukan untuk membantu pelaku UMKM mendapatkan modal usaha. 

Pinjaman ini banyak diminati karena menawarkan biaya yang relatif lebih terjangkau dibandingkan pinjaman lainnya. KUR Mikro tetap menjadi pilihan aman bagi UMKM yang ingin pembiayaan jangka menengah.

Keunggulan:

• Bunga relatif rendah karena didukung pemerintah

• Tidak memerlukan jaminan tambahan untuk plafon tertentu

• Cocok untuk UMKM yang sudah berjalan

3. KUR TKI/PMI

KUR TKI/PMI merupakan fasilitas pembiayaan yang ditujukan bagi calon maupun purna Pekerja Migran Indonesia (PMI).

Pinjaman ini dapat digunakan untuk biaya penempatan kerja ke luar negeri atau sebagai modal usaha setelah kembali ke Indonesia.

Karakteristik KUR TKI/PMI:

• Digunakan untuk biaya penempatan atau modal usaha

• Bunga relatif rendah karena subsidi pemerintah

• Umumnya tanpa jaminan tambahan

• Mendukung kemandirian ekonomi PMI

4. Pinjaman Online (Fintech)

Fintech lending atau pinjaman online adalah layanan pinjaman berbasis digital yang menghubungkan pemberi dana dan peminjam secara online. 

Jenis pinjaman ini dikenal dengan proses pengajuan yang cepat dan fleksibel sehingga sering dipilih oleh pelaku UMKM yang membutuhkan dana dalam waktu singkat. Namun, pilih pinjol yang sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan  (OJK).

Keunggulan:

• Pengajuan dilakukan 100% secara online

• Proses pencairan relatif cepat

• Persyaratan lebih fleksibel dibanding pinjaman bank

5. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Bank

Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari bank dapat dimanfaatkan pelaku UMKM sebagai tambahan modal usaha. Meski tidak dikhususkan untuk UMKM, KTA tetap menjadi alternatif pembiayaan yang aman karena berasal dari lembaga perbankan resmi.

Keunggulan:

• Dikelola oleh lembaga perbankan terpercaya

• Skema cicilan dan bunga lebih transparan

• Cocok untuk UMKM dengan riwayat kredit yang baik

6. Pinjaman Syariah Online

Pinjaman syariah online hadir sebagai solusi pembiayaan bagi pelaku UMKM yang ingin menjalankan usaha sesuai prinsip syariah. Skema pinjaman ini tidak menggunakan bunga, melainkan akad yang disepakati di awal.

Keunggulan:

• Menggunakan akad sesuai prinsip syariah

• Tanpa sistem bunga (riba)

• Lebih transparan sejak awal perjanjian

Syarat yang Diperlukan untuk Mengajukan Pinjaman UMKM Online Tanpa Jaminan

Sebelum mengajukan pinjaman UMKM online tanpa jaminan, ada beberapa persyaratan umum yang biasanya perlu Anda siapkan. Bahkan tiap penyedia memiliki ketentuan berbeda.

Namun, secara garis besar ada beberapa syarat yang sering diminta oleh lembaga pembiayaan, di antarnya:

1. Identitas Diri yang Masih Berlaku

Biasanya berupa KTP sebagai bukti identitas pemohon.

2. Usia Sesuai Ketentuan Penyedia Pinjaman

Umumnya minimal 21 tahun atau sudah menikah, dengan batas usia maksimal tertentu.

3. Memiliki Usaha yang Aktif

Beberapa penyedia meminta bukti usaha berjalan, seperti foto tempat usaha atau aktivitas penjualan.

4. Nomor Rekening Pribadi atau Usaha

Digunakan untuk proses pencairan dana dan pembayaran cicilan.

5. Nomor Ponsel dan Email Aktif

Dibutuhkan untuk verifikasi data dan komunikasi selama proses pengajuan.

6. Dokumen Pendukung (Jika Diperlukan)

Bisa berupa mutasi rekening, laporan penjualan, atau NPWP, tergantung kebijakan penyedia pinjaman.

Tips Aman Mengajukan Pinjaman UMKM Online Tanpa Jaminan

Agar pinjaman benar-benar membantu perkembangan usaha dan tidak menjadi beban di kemudian hari, Anda perlu bersikap cermat sejak awal. 

Berikut beberapa tips aman yang bisa Anda terapkan sebelum mengajukan pinjaman UMKM online tanpa jaminan:

• Pastikan Terdaftar dan Diawasi OJK
  Selalu cek legalitas penyedia pinjaman. Pinjaman yang terdaftar OJK umumnya memiliki aturan bunga, biaya, dan penagihan yang lebih jelas.

• Pahami Bunga dan Biaya Tambahan
  Jangan hanya tergiur proses cepat cair. Perhatikan bunga, biaya administrasi, hingga denda keterlambatan agar tidak mengganggu arus kas usaha.

• Sesuaikan Tenor dengan Kemampuan Usaha
  Pilih tenor cicilan yang realistis sesuai pemasukan usaha Anda agar pembayaran tetap lancar.

• Gunakan Dana untuk Kebutuhan Produktif
  Pastikan dana pinjaman digunakan untuk keperluan usaha yang bisa menghasilkan pemasukan, bukan konsumsi pribadi.

• Hindari Pinjaman dengan Janji Terlalu Mudah
  Waspadai pinjaman yang menjanjikan pencairan instan tanpa verifikasi. Proses yang terlalu mudah sering kali berisiko.

• Jaga Riwayat Skor Kredit Anda
  Bayar cicilan tepat waktu agar reputasi dan skor kredit Anda tetap baik dan memudahkan pengajuan pembiayaan di masa depan.

Butuh Opsi Pinjaman UMKM Lainnya yang Bisa Online? ACC Danaku Bisa Jadi Solusi!

Jika Anda membutuhkan dana tambahan untuk keperluan usaha maupun kebutuhan mendesak lainnya, ACC Danaku dari ACC One hadir sebagai solusi pembiayaan yang cepat dan terpercaya. 

Proses pengajuannya bisa dilakukan dengan mudah, baik secara online maupun offline, sesuai dengan kebutuhan Anda, dengan proses yang aman karena diawasi langsung oleh OJK.

Melalui layanan ACC Danaku, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan menjaminkan BPKB mobil dan mendapatkan dana hingga 85% dari nilai kendaraan.

Bukan hanya itu, ACC Danaku menawarkan tenor fleksibel dan suku bunga ringan mulai 8.35% per tahun sehingga cicilan terasa lebih terjangkau.

Anda hanya perlu menjaminkan BPKB mobil, dan dana bisa cair dalam 1 hari setelah semua dokumen lengkap dan disetujui. Mobil yang dijaminkan tetap bisa Anda gunakan seperti biasa.

Jika masih ragu, ACC Danaku dari ACC ONE juga menyediakan fitur simulasi kredit untuk membantu Anda merencanakan keuangan dan skema pinjaman sesuai kebutuhan.

Yuk, segera kunjungi ACC ONE dan nikmati kemudahan mendapatkan pinjaman UMKM online sesuai kebutuhan Anda!