Memiliki mobil sendiri adalah impian banyak orang, dan kredit mobil menjadi salah satu jalan yang paling umum dipilih untuk mewujudkannya. Dengan cicilan yang bisa disesuaikan, kendaraan impian terasa lebih mudah untuk digapai.

Namun, dibutuhkan perencanaan keuangan yang matang agar cicilan dari kredit mobil tidak justru membebani kondisi keuangan Anda kedepannya, terutama jika masih ada kebutuhan dan pengeluaran rutin lain yang harus dipenuhi setiap bulannya.

Karena itu, penting untuk mengatur keuangan dengan baik saat Anda sedang atau berencana mengajukan kredit mobil agar cicilan tetap lancar tanpa mengganggu kebutuhan lainnya. Berikut beberapa tips yang bisa Anda terapkan.

Tips Mengatur Keuangan Agar Dapat Kredit Mobil dengan Lancar

Mengambil kredit mobil membutuhkan perencanaan keuangan yang matang agar pembayaran angsuran tetap berjalan lancar hingga masa kredit selesai. Karena itu, penting untuk menyusun strategi finansial yang tapat sejak awal.

1. Siapkan Aset Likuid Sebelum Mengajukan Kredit

Sebelum mengambil kredit mobil, pastikan Anda memiliki aset likuid yang cukup sebagai bantalan keuangan. Aset likuid adalah dana yang mudah dicairkan sewaktu-waktu, seperti tabungan emas, deposito, atau rekening dana darurat.

Keberadaan aset likuid sangat penting karena dapat membantu:

• Menutupi cicilan ketika terjadi kondisi darurat atau pendapatan menurun.

• Membayar uang muka (DP) lebih besar agar cicilan bulanan lebih ringan.

• Menjaga kebutuhan pokok tetap aman tanpa mengganggu pembayaran kredit.

Idealnya, Anda sudah memiliki dana darurat minimal 3–6 kali pengeluaran bulanan sebelum memutuskan mengambil kredit kendaraan.

2. Gunakan Metode Pengelolaan Keuangan 50/30/20

Agar cicilan mobil tidak membebani kondisi finansial, Anda bisa mencoba untuk menggunakan metode alokasi keuangan 50/30/20 sebagai panduan mengatur pengeluaran bulanan, berikut penjelasannya:

• 50% untuk kebutuhan pokok
  Digunakan untuk biaya makan, tagihan rutin, transportasi, dan kebutuhan rumah tangga lainnya.

• 30% untuk kebutuhan sekunder dan cicilan
  Termasuk cicilan kredit mobil, hiburan, hingga gaya hidup. Idealnya total cicilan tidak melebihi porsi ini agar arus keuangan tetap sehat.

• 20% untuk tabungan dan investasi
  Sisihkan secara konsisten untuk dana masa depan, seperti tabungan emas, reksa dana, atau instrumen investasi lainnya.

Jika cicilan kredit mobil ternyata memakan lebih dari 30% penghasilan bulanan, pertimbangkan untuk menambah DP, memperpanjang tenor, atau memilih mobil harga terjangkau yang lebih sesuai kemampuan finansial.

3. Cari Sumber Pendapatan Tambahan

Jika cicilan kredit mobil terasa cukup besar dan Anda hanya memiliki satu sumber pendapatan, cobalah mencari pemasukan tambahan untuk membantu menopang pengeluaran selama masa kredit sedang berjalan. 

Beberapa opsi yang bisa dicoba antara lain:

• Freelance atau pekerjaan sampingan
  Manfaatkan kemampuan profesional Anda untuk mendapatkan penghasilan tambahan di luar pekerjaan utama.

• Bisnis kecil atau usaha sampingan
  Mulai dari jualan online hingga jasa sesuai minat dan keahlian yang bisa dijalankan secara fleksibel.

• Investasi aktif
  Selain investasi jangka panjang, mempelajari investasi aktif seperti  trading emas online juga dapat menjadi salah satu alternatif untuk menambah pemasukan.

Pastikan tambahan penghasilan tersebut tetap dikelola dengan bijak. Prioritaskan untuk memperkuat tabungan, dana darurat, atau membantu pembayaran cicilan agar kondisi keuangan tetap aman.

4. Pilih Tenor Sesuai Kemampuan 

Tenor atau jangka waktu kredit sangat memengaruhi besarnya cicilan bulanan. Semakin panjang tenor, biasanya cicilan akan terasa lebih ringan. Namun, total bunga yang dibayarkan juga cenderung lebih besar.

Agar tidak salah memilih tenor, perhatikan beberapa hal berikut:

• Hitung cicilan ideal berdasarkan maksimal 30% dari penghasilan bulanan bersih.

• Bandingkan simulasi kredit dari beberapa pilihan tenor sebelum mengambil keputusan.

• Pertimbangkan kondisi keuangan jangka panjang, termasuk jika ada kemungkinan perubahan penghasilan di masa depan.

Jangan memaksakan tenor pendek hanya demi cepat lunas jika pada akhirnya justru membebani cash flow bulanan Anda.

5. Rutin Memantau dan Mengevaluasi Keuangan

Kredit mobil adalah komitmen jangka panjang. Karena itu, kondisi keuangan perlu dipantau secara rutin agar tetap sehat dan terkendali.

Beberapa kebiasaan sederhana yang bisa diterapkan antara lain:

• Mencatat seluruh pemasukan dan pengeluaran setiap bulan.

• Mengevaluasi pengeluaran yang sebenarnya masih bisa dikurangi.

• Memastikan cicilan selalu dibayar tepat waktu agar skor kredit tetap baik.

Evaluasi rutin juga membantu Anda mendeteksi tekanan finansial lebih awal, sehingga bisa segera mengambil langkah antisipasi sebelum kondisi menjadi lebih berat.

Wujudkan Mobil Impian Lebih Mudah Bersama ACC ONE

Mengatur keuangan dengan baik adalah langkah penting agar kredit mobil tetap berjalan lancar. Setelah tahu strateginya, memilih mitra pembiayaan yang tepat juga tidak kalah penting untuk Anda perhatikan.

Jika Anda berencana memiliki mobil baru, ACC ONE hadir sebagai solusi pembiayaan yang fleksibel dan terpercaya. Tersedia ragam pilihan mobil lengkap dari berbagai merek dan tipe yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan maupun budget Anda.

Proses pengajuan kredit di ACC ONE juga praktis, cepat, dan aman karena berada di bawah pengawasan OJK. Selain itu, Anda dapat memanfaatkan fitur simulasi kredit untuk memperkirakan besarnya cicilan sebelum mengajukan pembiayaan.

Dengan perencanaan keuangan yang tepat dan dukungan pembiayaan terpercaya, memiliki mobil impian kini bukan lagi sekadar rencana. 

Jangan tunda lagi, kunjungi ACC ONE dan temukan berbagai pilihan mobil serta solusi pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.