Sumber : Bank Mega Syariah

 

Butuh dana cepat? Agunan dapat menjadi kunci untuk pinjaman yang lebih mudah cair. Dengan menyerahkan aset sebagai jaminan, Anda bisa mendapatkan plafon pinjaman lebih besar dan bunga yang lebih ringan.

Namun, tidak semua agunan itu sama. Yuk, kenali jenis-jenis agunan, fungsinya, dan tips cerdas memilih agunan biar pengajuan pinjamanmu makin lancar!

 

Baca Juga : Pinjaman 20 Juta Cepat Cair di Fasilitas Dana ACC ONE!

Apa itu Agunan?

Agunan merupakan aset yang digunakan sebagai jaminan kepada lembaga pembiayaan atau bank saat Anda mengajukan pinjaman. Fungsinya adalah untuk memberikan kepastian kepada pihak pemberi pinjaman bahwa dana yang diberikan bisa kembali jika debitur gagal bayar.

Agunan bisa berupa aset berwujud seperti mobil, rumah, emas, maupun aset tidak berwujud seperti saham. Nilai agunan sangat berpengaruh terhadap jumlah pinjaman yang bisa Anda terima.

Pinjaman Tanpa Agunan vs Dengan Agunan

Sebelum memilih produk pembiayaan, Anda perlu memahami perbedaan antara pinjaman tanpa agunan dan pinjaman yang mewajibkan jaminan.

Jenis Pinjaman	Keterangan
Tanpa Agunan (KTA)	Tidak butuh jaminan fisik, biasanya plafon lebih kecil dan bunga lebih tinggi
Dengan Agunan	Membutuhkan jaminan aset (misalnya mobil atau rumah), bunga lebih ringan

Jika Anda memiliki aset yang bisa dijaminkan, seperti mobil, maka pinjaman dengan agunan seringkali menjadi opsi yang lebih ekonomis dan fleksibel.

Nilai Taksiran Agunan, Penentu Besarnya Pinjaman

Taksiran agunan adalah proses penilaian aset yang Anda jaminkan untuk menentukan nilai pasar terkini. Ini penting untuk menetapkan limit pinjaman.

Beberapa faktor yang memengaruhi taksiran:

• Kondisi fisik: apakah aset masih layak atau sudah aus
• Legalitas dokumen: seperti sertifikat tanah atau BPKB
• Usia aset: kendaraan tua cenderung bernilai lebih rendah
• Harga pasar saat ini

Hasil dari proses ini menjadi dasar untuk menentukan apakah pinjaman Anda layak disetujui atau perlu penyesuaian.

Perbedaan Jaminan dengan Agunan

Istilah agunan sering disamakan dengan jaminan. Namun, secara hukum, keduanya memiliki perbedaan mendasar.

Aspek	Agunan	Jaminan
Fokus	Benda fisik atau aset tertentu	Lebih luas, bisa berupa aset, garansi pribadi, atau jaminan dari pihak ketiga.
Sifat	Lebih spesifik pada benda yang diserahkan	Bisa personal atau umum
Eksekusi	Langsung bisa dijual jika terjadi gagal bayar	Tergantung pada isi kontrak dan hukum perdata

Dengan kata lain, semua agunan adalah jaminan, tapi tidak semua jaminan merupakan agunan. Singkatnya agunan adalah aset fisik atau non-fisik, sedangkan jaminan konsepnya lebih luas mencakup berbagai bentuk.

Ragam Jenis Agunan yang Bisa Digunakan

Ada banyak pilihan agunan yang dapat Anda manfaatkan saat mengajukan pinjaman. Berikut ini beberapa kategori umumnya:

Kategori	Contoh Aset	Karakteristik Utama
Berwujud	Mobil, rumah, emas	Aset fisik yang mudah dinilai
Tidak Berwujud	Saham, deposito, obligasi	Aset finansial yang nilainya fluktuatif
Bergerak	Kendaraan, alat berat	Bisa dipindahkan dan dijual lebih cepat
Tidak Bergerak	Tanah, bangunan	Stabil, cocok untuk pinjaman besar
Likuid	Tabungan, deposito	Cepat dicairkan tanpa perlu dijual fisik

Agunan yang Umum Digunakan di Indonesia

Bagi Anda yang berencana mengajukan pinjaman, berikut beberapa pilihan agunan yang sering digunakan:

1. Mobil dan kendaraan lain (dengan BPKB)
2. Rumah atau properti (dengan sertifikat SHM/SHGB)
3. Emas batangan dan perhiasan
4. Deposito dan rekening tabungan
5. Saham, obligasi, atau reksadana
6. Alat berat atau mesin industri

Fungsi Agunan dalam Pembiayaan Pinjaman

Agunan bukan hanya formalitas, tapi berfungsi penting sebagai:

• Pengurang risiko gagal bayar
• Dasar penilaian kreditur terhadap plafon pinjaman
• Pengontrol tingkat bunga pinjaman
• Alat verifikasi kesanggupan debitur
• Jaminan hukum apabila terjadi wanprestasi

Keberadaan agunan memungkinkan lembaga pembiayaan memberikan bunga yang lebih kompetitif karena risiko mereka menjadi lebih kecil.

Agunan Mobil: Pilihan Favorit karena Proses Cepat dan Nilai Stabil

Salah satu bentuk agunan paling populer adalah mobil. Mengapa? Karena agunan mobil (dengan BPKB) memberikan kombinasi ideal antara nilai yang tinggi dan proses verifikasi yang cepat.

Syarat umum agunan mobil:

• Mobil atas nama pribadi (atau disertai surat kuasa)
• Maksimal usia 10 tahun (tergantung lembaga pembiayaan)
• Tidak dalam status kredit berjalan
• Dokumen lengkap: BPKB, STNK, faktur pembelian, KTP

Agunan mobil biasanya digunakan untuk pinjaman multiguna atau refinancing, dan bisa diajukan baik untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif.

 

Baca Juga : Pinjaman Tenor Panjang Terbaik dengan Limit Besar di ACC ONE

Ingin Ajukan Dana? Gunakan Agunan Mobil Anda di ACC ONE!

Setelah memahami seluruh aspek agunan, Anda dapat mulai mempertimbangkan pengajuan dana lewat Fasilitas dana di ACC ONE—platform pembiayaan dari Astra yang sudah dipercaya jutaan pelanggan di seluruh Indonesia.

Melalui Fasilitas Dana ACC ONE, Anda dapat mengajukan pinjaman hingga ratusan juta dengan agunan BPKB mobil, bunga ringan, dan tenor fleksibel hingga 5 tahun.

Prosesnya cepat, aman, dan nyaman, jadi Anda bisa mewujudkan kebutuhan finansial tanpa mengganggu kestabilan keuangan