Sebelum memutuskan untuk mengambil pinjaman untuk menunjang kebutuhan, sebaiknya ketahui terlebih dahulu sistem perhitungan bunga yang dikenakan. Pemahaman ini ditujukan agar bisa mengetahui berapa besar perkiraan cicilan yang dikenakan agar tidak kaget saat akan membayar nantinya. Selain itu perhitungan ini juga bisa mengukur seberapa siapkah Anda dalam mengambil pinjaman tersebut.

Untuk memahami lebih dalam, ketahui juga bahwa ada beberapa jenis bunga yang dikenakan dalam pinjaman. Bunga pinjaman sendiri ada berbagai macam, yuk pahami apa saja jenis dan bagaimana cara perhitungannya. 

Jenis Suku Bunga Pinjaman

1. Bunga Tetap (Fixed Rate)

Bunga tetap adalah jenis bunga yang angkanya tidak berubah sampai tenggat waktu cicilan. Nilai bunga ini sudah menjadi kesepakatan antara pelanggan dengan perusahaan saat di awal, yakni persentase bunga akan tetap sampai kredit berakhir. Misalnya perusahaan menetapkan bunga untuk nasabah sebesar 10 persen, maka selama masa tenor cicilan bunga akan tetap besarannya.

Keuntungan pengenaan bunga ini adalah Anda tidak perlu khawatir apabila suatu saat suku bunga di pasaran naik, karena kewajiban pembayaran cicilan tetap sama. Namun kerugiannya adalah jika suku bunga di pasaran turun, Anda justru membayar cicilan lebih tinggi daripada pasaran. Bunga tetap biasanya sering digunakan pada Kredit Tanpa Agunan (KTA), Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), Kredit Kendaraan, serta Kredit Jangka Pendek.

2. Bunga Mengambang (Floating Rate)

Sesuai dengan namanya, bunga jenis ini besarannya akan mengambang dan berbeda-beda mengikuti pergerakan suku bunga di pasaran. Apabila di pasaran suku bunga naik, maka suku bunga pinjaman juga ikut naik. Demikian pula sebaliknya.

Keuntungan dari bunga jenis ini adalah Anda tidak perlu mengkhawatirkan adanya kemungkinan bunga terlalu tinggi atau terlalu rendah jika dibandingkan dengan di pasaran. Tapi, kerugiannya yaitu Anda tidak dapat menikmati suku bunga kompetitif seperti yang ditawarkan bunga tetap. Bunga mengambang bisa diterapkan untuk KPR, setelah masa suku bunga tetap habis. Selain itu, kredit modal usaha dan Kredit Jangka Panjang juga menawarkan jenis bunga ini.

 

Baca Juga : DP Mobil Baru Murah 20 Jutaan, Cek Rekomendasinya di ACC One!

 

Metode Penghitungan Pinjaman

Source : vncallcenter.com

1. Bunga Flat

Metode ini termasuk cara menghitung bunga pinjaman yang paling mudah dibandingkan lainnya. Sebab, besaran nilai bunga dan pokok dalam cicilan bulanan akan tetap sama dan tidak berubah.

Cara menghitung dengan contoh kasus 

Ibu Ani mengambil kredit modal usaha pada perusahaan “A” sebanyak 45 juta rupiah. Dengan masa tenor 1 tahun dan bunga 10% berapakah cicilan yang harus dibayar oleh Ibu Ani?

Pokok pinjaman per bulan : Rp 45 juta / 12 bulan = Rp 3.75 juta

Bunga per tahun : Rp 45 juta X 10% = Rp 4.5 juta

Bunga per bulan : Rp 4.5 juta / 12 bulan = Rp 375 ribu

Total cicilan per bulan : Rp 3.75 juta + Rp 375 ribu = Rp 4.125 juta

2. Bunga Efektif

Secara umum bunga efektif adalah kebalikan dari bunga tetap. Sistem perhitungan ini membuat angsuran semakin mengecil setiap bulannya. Hal ini karena bunga efektif menghitung besaran bunga berdasarkan sisa pokok hutang  yang belum dibayarkan. Suku bunga efektif dianggap lebih adil bagi pelanggan dibandingkan dengan menerapkan bunga flat. Sehingga, pembayaran bunga pun akan terus berkurang dari waktu ke waktu. 

Sementara kelemahan bunga efektif, pelanggan Tidak tahu pasti tentang besaran angsuran karena sewaktu-waktu bisa terjadi kenaikan karena kenaikan suku bunga. Bunga efektif bisa digunakan pada Kredit Jangka Panjang dan juga KPR. 

Cara menghitung dengan contoh kasus

Bapak Indra mengambil kredit mobil bekas pada perusahaan “B” sebanyak 120 juta rupiah. Dengan masa tenor 1 tahun dan bunga efektif 10% berapakah cicilan yang harus dibayar oleh Bapak Indra?

 

Pokok pinjaman per bulan : Rp 120 juta / 12 = Rp 10 juta

Bunga bulan 1 : (Rp 120 juta - (1-1) x Rp 10 juta) x 10% / 12 = Rp 1 juta

Cicilan bulan pertama : Rp 10 juta + Rp 1 juta = Rp 11 juta

Bunga bulan 2 : (Rp 120 juta - (2-1) x Rp Rp 10 juta) x 10% / 12 = Rp 916.666

Cicilan bulan kedua : Rp10.000.000 + Rp 916.666 = Rp 10.916.666 

Dst sampai masa cicilan berakhir.

3. Bunga Anuitas

Perhitungan bunga Anuitas yaitu besaran bunga akan sangat besar pada masa awal sedangkan porsi cicilan pokok sangat kecil. Mendekati berakhirnya masa tenor pinjaman, sistemnya menjadi terbalik, yakni besaran cicilan pokok akan sangat besar sedangkan besaran bunga menjadi lebih kecil. Sistem bunga anuitas ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang seperti KPR atau kredit investasi. Kelebihan perhitungan ini adalah bunga yang lebih jelas dan fair, sedangkan kekurangannya adalah sistem perhitungannya yang cukup rumit, sehingga mungkin akan membuat pelanggan cukup bingung. 

Cara menghitung dengan contoh kasus 

Perusahaan “C” memberi pinjaman kredit usaha sampingan kepada Bapak Wisnu berupa uang sebesar Rp 60 juta. Tenor yang ditetapkan adalah 12 bulan dan 15 persen per tahun.

Pokok pinjaman per bulan : Rp 60 juta / 12 = Rp 5 juta

Bunga per tahun : Rp 60 juta  x 15% = Rp 9 juta

Bunga per bulan : Rp 9 juta / 12 = Rp 750.000

Total cicilan per bulan : Rp 5 juta + Rp 750.000 = Rp 5.750.000

 

Baca Juga : Cara Mendaftar dan Tips Mengikuti Lelang Mobil Online

 

Jadi itulah, sederet sistem perhitungan bunga yang dikenakan saat ingin mengambil pinjaman. Ada baiknya ketahui terlebih dahulu bagaimana cara perhitungannya agar Anda bisa memperkirakan jumlah cicilan yang harus disiapkan setiap bulannya. Jika dirasa perhitungan diatas cukup sulit untuk dilakukan manual, Anda bisa mencoba sistem yang lebih mudah yaitu Simulasi Kredit.

ACC ONE juga mempunyai sistem Simulasi Kredit yang bisa Anda temukan di website. Lewat cara ini, Anda tidak perlu ribet-ribet harus mengkalkulasi manual karena cukup dengan memasukkan data yang diminta, perkiraan besaran cicilan dapat langsung muncul. Simulasi kredit ini bisa diperuntukkan untuk 3 jenis kredit yaitu, kredit mobil baru, mobil bekas, serta fasilitas dana.

Kredit di ACC ONE juga menawarkan kemudahan dan kenyamanan karena prosesnya bisa dilakukan via online. Selain itu skema kreditnya yang ringan, bunga yang kompetitif serta masa tenornya yang panjang juga akan membuat pengalaman kredit Anda menyenangkan. Tunggu apalagi, segera ajukan kebutuhan Anda di ACC ONE ya!

"Astra Credit Companies (ACC) merupakan perusahaan pembiayaan yang memberikan solusi untuk kredit mobil baru, mobil bekas, truk, alat berat, dan fasilitas dana dengan syarat yang mudah, proses cepat dan aman. Gunakan simulasi kredit mobil untuk menghitung jumlah angsuran. Segera hubungi ACC di 1500599 dan #WujudkanImpian Anda sekarang juga!"